Как не выплачивать проценты по кредиту банку

Получить кредитную карту для экономии своих средств

Гражданский кодекс устанавливает солидарную ответственность заёмщика и его поручителя перед кредитором. В случае отказа заёмщика выплачивать кредит, поручитель должен будет возместить банку сумму основного долга, накопленной задолженности по процентам и пене, другие издержки.

Договор поручительства, как способ обеспечения исполнения долговых обязательств обладает высокой экономической эффективностью, но несёт очевидный риск для лица, выступающего поручителем.

Есть 2 причины допущения просрочек и невыплат по кредиту – уважительные и наоборот.

Уважительные

К ним относятся:

  • установление 1 или 2 группы инвалидности;
  • потеря работы из-за сокращения, закрытия предприятия;
  • смерть заемщика.

Если есть страховка, покрывающая перечисленные риски, то они будут приняты банком к рассмотрению.

Неуважительные

К ним относятся все остальные – урезание зарплаты, нехватка денег, совершение дорогостоящей покупки.

Как не выплачивать проценты по кредиту банку

Даже если кредитор лишился лицензии, заемщик все равно перечисляет деньги – по реквизитам, указанным агентством по страхованию вкладов.

Поручитель – человек, который обязуется перед банком выполнять обязательства основного заемщика. Между банком и поручителем заключается соответствующий договор. Если кредит крупный, то банки требуют нескольких поручителей.

Если должник не справляется с финансовыми обязательствами, то погашать задолженность придется поручителю. Он может договориться с кредитором об отсрочке платежа или о рефинансировании, выбрать способ погашения кредита и банк, однако избежать обязательств нет возможности.

Исчезновение заемщика  может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита  родственниками лица, взявшего кредит.  При этом все неустойки по выплате также  распространяется на ближайших родственников должника.

Пока есть долг по кредиту, в бюро кредитных историй будет эта информация. Это плохо влияет на ваш кредитный рейтинг.

Чем раньше вы оплатите долг, тем быстрее БКИ об этом узнает. В кредитной истории появится пометка, что текущих задолженностей у вас нет.

Как не выплачивать проценты по кредиту банку

Другие, наоборот, посчитали, что лучше взять кредитную карту и пользоваться ею и тогда повышение курса доллара будет даже играть на руку. Многие осознали, что пользуясь кредитной картой не выходя за грейс период помогает экономить свои кровные. Поскольку выходит, что лучше взять вещь в кредит, а деньги сохранить в валюте или на дебетке. Валюта подрастет, а возвращать кредит можно частями, да еще «упавшими» рублями.

  • Если нужна кешбэк дебетовая карта ⇓

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2019

  • Если нужна кешбэк кредитная карта  ⇓

Лучшие кредитные карты с бонусами

  • Нужны карточки с кэшбэком на АЗС ⇓

Лучшие карты с бонусами на АЗС

  •  Нужны карты рассрочки по 0% ⇓

Лучшие карты рассрочки по 0%

Кроме того, если кредиткой пользоваться с умом, то останешься с несколькими плюсами. Не говоря уже о преимуществе перед обычным банковским кредитом, менять суммы взноса по которому бывает довольно сложно.

В этой статье мы рассмотрим преимущества кредитной карты и ответим на следующие вопросы:

  • Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую? Это важный вопрос !
  • Что предпринять, чтобы не платить кредит по кредитной карте?

Можно ли не платить проценты банку? Вы хотите иметь возможность пользоваться преимуществами кредитных карт, но не хотите увеличивать свою долговую нагрузку, тогда пользуйтесь одной «чистой» картой.

Что это значит? Предположим, что вы не смогли полностью оплатить свой кредитный баланс в течение месяца, но пользуясь только одной картой вы неуклонно сокращайте свой долговой баланс и старайтесь закрыть долг на этой карте, и тогда ваша карта со льготным периодом будет «чистой» от долгов.

Однако, если вы имеете более одной кредитной карты, у вас появляется искушение и возможность не сокращать свой долг, а продолжать увеличивать свой существующий долг, ведь у вас есть деньги на другой кредитной карте, а значит можно совершать новые, даже ненужные покупки.

Когда вы собираетесь в путешествие, доставайте из «глубины» своего бумажника нужную для этого карту – это может быть, только карта для путешествий — банковская карта для поездок за границу. Если у вас еще нет такой карты приобретите ее.

Задействовать именно такую карту для путешествий очень полезно, так как, тогда вы получаете целый ряд преимуществ:

  • вы зарабатываете кэшбэк и вознаграждения при бронировании и покупке билетов, туров, гостиниц;
  • получаете бесплатную страховку, что не происходит, когда для этих целей вы пользуетесь своей повседневной кредитной картой.

Определиться с выбором более выгодной карты для путешествий, поможет вам ЭТА СТАТЬЯ. Кэшбэк и вознаграждения, которые вы заработаете при совершении подобных покупок, уверенны будут не лишними, а очень ценными для вас.

Как вы уже поняли, необходимыми крупными затратами можно и крупно заработать — крупный кэшбэк, крупные вознаграждения! Поэтому именно такие крупные затраты требуют хорошего обдумывания!

Сделайте крупные затраты более креативными. Например, активные авиакомпании становятся настолько отчаянными, что готовы продавать частые мили летающих миллионам банков, чтобы привлечь к себе покупателей, а банки предоставляют для своих новых клиентов дополнительные вознаграждения. Что угодно, лишь бы привлечь вас.

Банки так стремятся продать кредит клиентам и найти новых, которые возьмут приличный кредит, что готовы дарить беспрецедентные бонусы при регистрации, чтобы привлечь вас. Например, один банк недавно предлагал 75 000 миль, при регистрации кредитной карты. Поэтому изучайте такие предложения перед покупкой, чего-то дорогого.

Совет. Не принимайте предложение кассира, сэкономить только 10%, когда при открытии кредитной карты вы можете сэкономить на первой покупке и последующих куда больше. Применяйте, экономьте, используйте исключительные бонусы при регистрации кредитной карты.

Если вы хотите перейти на более выгодный тариф кабельного телевидения или интернет-провайдера, у вас есть одна или две, еще несколько других компаний на выбор. А если вы хотите изменить кредитную карту, здесь у вас есть сотни различных вариантов. Даже клиенты с плохой кредитной историей могут ожидать, что их почтовые ящики будут заполнены кредитными картами, после заявки.

Кстати, имея кредитную карту возможность накопить бонусы и кэшбеки гораздо выше, чем при ее отсутствии. Только не увлекайтесь. Имейте ввиду, что вы не должны менять кредитные карты, как вы меняете носки или перчатки. Так как слишком частые действия могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, а также множество карт, затруднит, вам же самим, отслеживать расходы. Да, если вы часто открываете новые кредитные карты ваш кредитный рейтинг может пострадать.

При этом иногда требуется изменение, будь то лучшее обслуживание клиентов или более высокие ставки, вознаграждения, льготы. Если ваш банк не может удовлетворить ваши потребности по какой-либо причине, вы не должны стесняться прекратить отношения и двигаться дальше к другому.

В МФО граждане обращаются, так как там предоставляют займы без подтверждения доходов, рассматривая заявки за рекордные сроки. Затем,  когда проценты по невыплатам накапливаются, микрозаймы становятся тяжким бременем для заемщика. Однако, по 151- ФЗ микрофинансовые организации не вправе требовать возврата денег в четыре раза больше того, что предоставляли в кредит.

В этом случае обратитесь в суд для признания кредитной сделки кабальной. Для этого докажите, что условия договора для вас не выгодны и предоставьте справки, которые подтверждают ваше бедственное положение из-за:

  • потери трудоспособности;
  • сокращения на работе;
  • потери кормильца.

Если МФО вас опередила и сама подала в суд, составляйте встречный иск с требованиями приостановки начисления процентов. Большинство судебных дел было решено в пользу заемщика при наличии веских доказательств, однако тело кредита выплатить все равно придется.

Законом предусмотрено, что на поручителя, указанного в договоре, будут наложены обязательства по выплате банку требуемой суммы. Это требование – одно из средств давления на кредитора, популярная мера погашения долга после отказа или его явной несостоятельности. Поручительское обязательство вступает в силу, если взявшее кредит лицо игнорирует обязательства перед банком.

Поручитель автоматически становится кредитором, но имеет право уклониться от компенсации в нескольких случаях:

  • предоставление доказательств участия в подписании договора под давлением (не добровольно) или признание его недееспособным при оформлении документа;
  • принудительное подписание под воздействием наркотических веществ или алкоголя (оба фигуранта были пьяны);
  • банкротство заемщика, указанного в договоре;
  • истечение срока давности;
  • фактическая смерть кредитора;
  • отсутствие обязательств в отношении данного поручителя, напрямую не указанного в документах (член семьи).

При обращении в суд созаемщик или поручитель вправе от ответчика требовать компенсаций за свои расходы, а также возмещений морального ущерба и судебных издержек.

Если банк без ведома клиента добавил скрытые комиссии (изменил условия договора), заемщик не обязан выплачивать неожиданно возникшую сумму. Это основная причина, из-за чего у добропорядочных клиентов непонятно откуда возникает задолженность. На сегодня это распространенная практика кредитных и банковских организаций.

Как законно не платить кредит

Рассмотрим, какие способы использовать, чтобы не платить кредит.

Это первый вариант того, как можно избавиться от кредитов законно. Для этого нужно заявить о своей неплатежеспособности. Этим вы продемонстрируете банку свою благонадежность. Да, у вас временные проблемы, но вы не собираетесь бежать от них, а хотите найти правовой способ решения, удобный как вам, так и кредитору.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли объединить кредиты в один и как это сделать

Вполне возможно, что кредитно-финансовое учреждение пойдет вам навстречу и пересчитает ежемесячные выплаты, передвинув сроки погашения или предложит другой компромиссный вариант. Например, предоставит вам «каникулы». Это значит, что в течение установленного промежутка времени вы будете погашать только проценты, но не вносить деньги по основной сумме кредита.

Как не выплачивать проценты по кредиту банку

Это реально с большими оговорками. Законодатель предусматривает возможности выхода из критических ситуаций в рамках правового поля, но они не позволяют просто перестать платить. Описанные выше варианты  не гарантируют должного результата. При реализации имущества в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности, внезапно окажется, что ваша пятикомнатная квартира – не единственное жилье. У вас есть бабушкин домик в деревне, а значит, комфортные апартаменты можно продать.

Поэтому вы можете решить подготовиться к процессу заблаговременно: переписать собственность на других людей, перевести деньги на счета родственников или фиктивно что-то продать. Обратите внимание: подобные махинации будут выявлены арбитражным судом, сделки аннулируют, а вас обяжут нести ответственность.

Обдумывайте необходимость приобретения того или иного предмета, внимательно изучайте кредитные договоры и долговые расписки. Не доводите дело до разбирательств.

Как не выплачивать проценты по кредиту банку

Не платить по кредиту законно

Если не платить кредит законно, то должники сталкиваются со следующими действиями кредиторов:

  • попытки сотрудников банков связаться с должником – в основном по телефону, выяснить причины просрочек, предложить способы выхода из ситуации;
  • направление со стороны банка уведомления о том, что кредитный договор расторгается, что должник обязан в срочном порядке погасить весь кредит вместе с процентами;
  • перепродажа задолженности коллекторскому агентству;
  • обращение с иском в мировой или городской/районный суд.

Нет законных вариантов того, как официально не платить кредит. Однако есть способы, которые снизят долговую нагрузку на заемщика и помогут ему быстрее рассчитаться с банком.

Этот процесс – перекредитование долга в другом банке, который предлагает для заемщика более выгодные условия (сниженную процентную ставку, увеличенный срок кредитования). Заемщик оформляет в ином банке дополнительный кредит для погашения текущего.

Ставка, срок, требования к заемщику – все это определяется в индивидуальном порядке при личной встрече с заявителем. Последнему нужно только подготовить заявление и запрашиваемые документы (паспорт, справки о доходах, семейном положении и другие).

Реструктуризация – изменение банком порядка оплаты и размера платежей. Процедура направлена на оптимизацию погашения долга. В итоге заемщик получает дополнительное время, чтобы решить вопросы с финансовыми проблемами, а банк продолжает получать проценты и вернет себе как минимум основную часть долга.

При рассмотрении вопроса о реструктуризации кредитор обращает внимание:

  • на финансовое состояние клиента;
  • вероятность погашения долга;
  • степень готовности заемщика идти на диалог.

Процедура проводится по таким шагам:

  • установление целей и проблем;
  • разработка оптимального алгоритма платежей;
  • проведение реструктуризации согласно плану.

Банк в индивидуальном порядке устанавливает срок реструктуризации – он называется льготным периодом. До завершения этого срока необходимо вовремя вносить все запрашиваемые платежи.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно направить в банк:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие проблем с финансами (медицинская справка, трудовая книжка).

Вероятность того, что банк одобрит просьбу о реструктуризации, велика – эта процедура для кредиторов финансово выгоднее, по сравнению с взысканием.

Если интересует, как не платить за кредит некоторое время, то в этом случае подходят специальные «каникулы».

Банковские каникулы – отсрочка выплаты части платежа по кредиту. Срок отсрочки может составлять до 12 месяцев. За это время заемщик должен погашать только % (либо их часть). Длительность кредитования на период таких каникул может остаться прежним или увеличиться. Подобное обслуживание отличается следующими особенностями: первым делом погашается сумма долга, затем – проценты, после чего – пени, штрафы.

Есть другой вариант предоставления кредитных каникул. Банк увеличивает размер переплаты и продлевает срок кредита. Сумма ежемесячных платежей уменьшается, но итоговая переплата возрастает.

В одних банках кредитные каникулы – это отдельный способ оптимизации кредита, в других – часть реструктуризации долга.

Нередко кредиторы предлагают акции лояльности – как для должников, так и для стабильных заемщиков, не испытывающих проблем с финансами, кому необходимо разово перенести платеж на платной основе (например, для совершения крупной покупки).

Для получения кредитных каникул следует направить в банк заявление и документы, доказывающие обоснованность просьбы (справки о заболевании, выходе в декрет, лишении работы).

Как перестать платить кредит на законных основаниях? Для этого необходимо разобраться с тем, есть ли веские основания для признания кредитного договора недействительным.

Основания для оспаривания следующие:

  • отсутствие письменной формы соглашения или нарушение другого установленного порядка;
  • неознакомление заемщика с реальными условиями кредитования;
  • принуждение к оформлению кредита посредством угроз, обмана;
  • заключение договора на момент отзыва у банка лицензии;
  • несоблюдение нормативно-правовых актов.

Потребуется потратиться на судебные разбирательства. Однако шанс на положительный исход небольшой.

При получении кредита заемщик оформляет страховку. При выявлении страхового случая (тяжелое заболевание, лишение работы) платить долг начнет страховая организация.

Перед заключением соглашения необходимо внимательно изучить его текст. Так, под потерей работы страховая организация может подразумевать сокращение, получение инвалидности или утрату трудоспособности, а не увольнение по собственному желанию.

В страховом договоре дополнительно указывается объем выплат – сумма без процентов и штрафов или задолженность целиком.

Если наступил страховой случай, потребуется подготовить все доказывающие данный факт документы. Возможно, придется обращаться в суд и подтверждать свою позицию на заседании. До того как страховая не перечислит средства, заемщик должен продолжать погашать кредит на установленных условиях.

Страховые организации тщательно проверяют все заявки на получение денег, и «схитрить» в этом случае не получится, сообщив, к примеру, о якобы официальном сокращении.

При возникновении финансовых затруднений можно в оперативном порядке сообщить об этом банку. Он уже сам определит дальнейший порядок действий. Если банк увидит, что заемщик открыт к сотрудничеству и не пытается избежать финансовых обязательств, то он пойдет клиенту навстречу.

С 2005 года должник вправе получить статус банкрота. Это позволит ему избежать обязательств по полному погашению кредита. Общая сумма задолженности должна составить более 500 тысяч рублей, а просрочка ежемесячных выплат – более 3 месяцев.

ВАЖНО! Если после ежемесячного платежа у человека остается меньше прожиточного минимума, то заемщик вправе воспользоваться статусом банкрота при сумме долга до 500 тысяч рублей. Но данный факт потребуется доказать.

Процесс оформления банкротства состоит из следующих шагов.

  1. Заемщик направляет заявление в арбитражный суд, прикладывая документацию о просрочках, размерах задолженностей, кредиторах. Максимальный срок для этого – 1 месяц с момента получения информации о сумме задолженности.
  2. Суд проверяет основания, крупные покупки, другие обстоятельства.
  3. Если решение положительное – на имущество должника накладывается арест. Ответственность по управлению процессом накладывается на финансового управляющего.
  4. Организуется продажа имущества на торгах в течение полугода в пользу банка. Остаток по сумме подлежит аннулированию.

Как не выплачивать проценты по кредиту банку

Следующие виды имущества продаже не подлежат:

  • единственное жилье (исключение – ипотечные квартиры);
  • бытовые вещи, предметы (исключение – драгоценности, предметы роскоши и искусства стоимостью от 100 тысяч рублей);
  • вещи индивидуального пользования;
  • имущество для профессиональной деятельности до 600 тысяч рублей.

Срок статуса банкротства – 5 лет. В течение этого периода нельзя занимать руководящие должности. Кредитная история навсегда испорчена.

Если претендент на банкротство намеренно утаил имущество, то его ожидает уголовная ответственность и другие меры наказания. По этой причине нельзя в спешке переписывать имущество на родных и друзей, делать долговые расписки на крупные суммы.

Как «ушлые» заемщики легально уходят от выплат? Они не реагируют на требования банка 36 месяцев подряд.

Срок исковой давности по обращению в суд за взысканием задолженности – 3 года. Если банк за этот срок никак не отреагирует на задолженность, не станет обращаться к коллекторам и подавать иски в суд, то заемщик освободится от финансовых обязательств перед кредитором.

Но шансы на успешный исход крайне малы. Ни один банк не захочет так просто отпустить ситуацию. При отсутствии реакции со стороны должника на звонки и предупреждения кредитор отправиться в коллекторские агентства, инициирует судебное разбирательство.

Если должник намеренно уклоняется от своих финансовых обязательств, то его ожидает уголовное наказание в соответствии с текущим законодательством РФ:

  • штраф до 200 тысяч рублей (или в размере суммы зарплаты, других доходов за 18 месяцев);
  • обязательные работы до 480 часов;
  • понудительные работы до 12 месяцев;
  • арест до 6 месяцев;
  • тюремное заключение до 24 месяцев.

Что будет если не платить кредит

Как не выплачивать проценты по кредиту банку

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка.

Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Предлагаем ознакомиться  Сбербанк вклад сохраняй условия и проценты

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Банкротство

Обычно коллекторы и приставы-исполнители не могут взыскать с должника недостающую сумму, максимум – получают определенную часть с официальной зарплаты. Ожидание и уговоры со стороны банка могут длиться месяцами. Однако запись о просрочках уже будет содержаться в кредитной истории. Если человек попытается оформить новый кредит или займ, он столкнется с отказами.

Если заемщик выплачивает автокредит или ипотеку, то залоговое имущество, находящееся по закону в собственности банка, могут изъять – даже если жилье, к примеру, единственное. В итоге должник рискует остаться без квартиры/авто, зато – с непогашенной задолженностью и сопутствующими проблемами.

По наследству передаются имущество и долги (исключение – если они связаны с личностью почившего, как алименты). Ответственность по долгам распределяется между получателями наследства.

Иногда обязательства на людей не возлагаются. Однако это возможно в особых обстоятельствах.

Можно ли не платить кредит банку? Да, но в этом случае придется отказаться и от наследства.

При этом наследники не могут отдать больше, чем они получили.

Если задолженность не погасят, то банку придется списать долги на убытки.

В России в 2019 году действуют правовые нормы, предусматривающие строгие наказания для неплательщиков. Среди мер воздействия можно выделить две группы: материальная ответственность перед кредитором и уголовная ответственность по решению суда.

Материальная ответственность подразумевает:

  • пени по просрочке;
  • требование досрочного возврата всей суммы;
  • переход прав собственности на залоговое имущество;
  • наложение судом ареста на собственность неплательщика, его изъятие и реализация на торгах службой приставов.

Уголовная ответственность предполагает строгие меры воздействия:

  • штраф (до 200 тыс. руб. или в размере дохода за 18 месяцев);
  • исправительные и обязательные работы;
  • арест (до 6 мес.);
  • лишение свободы (срок до 2 лет).

Как не выплачивать проценты по кредиту банку

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос  о дальнейшей выплате кредита встает ребром  перед многими лицами,  оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в  осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует  уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет  довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.  При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу  банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от  основного долга перед кредитной организацией не получится.

Первое время по хронической неуплате процентов по кредитам менеджеры могут вести переговоры и требовать долги с процентами. Неизвестно, когда они решат перейти рубеж словесного воздействия и перейдут к более действенным мерам. Если переговоры с сотрудниками банка не дают шанса договориться о длительной отсрочке или преференциях для клиента, ожидайте неприятностей. Они способны привести к большей сумме выплат в виде штрафов и пени.

Клиенты и банковские организации имеют право пойти в судебные инстанции в одностороннем порядке. Решение об обращении к третьей стороне в каждом случае кредитными специалистами принимается индивидуально. При рассмотрении задолженности суммируются все преимущества обращения к судьям, перспективы иметь с этого выгоду, вероятные затраты на судебные издержки.

При очевидном нежелании заемщиками выполнять свои обязательства или злостном игнорировании всех обращений, банкиры начинают действовать. Они вправе применять только законные способы давления, но на это у них есть практически целый арсенал наиболее действенных методов воздействия:

  1. В телефонном режиме начинается общение с клиентами, созаемщиками и поручителями, а также с родственниками, другими лицами, чьи координаты указаны в кредитном договоре – требование возвращения долга кредитному менеджеру.
  2. С имеющихся у заемщика депозитов и банковских карт без ведома вкладчика списываются все остатки по счетам.
  3. Идет в «минус» на несколько месяцев вперед предполагаемая ежемесячная зарплата, если она проходит через данный банк или другой (по взаимному договору о неуплате долгов).
  4. Исковым требованиям автоматически подвергаются лица, указанные в подписанных по займу документах (созаемщик, член семьи, поручитель).
  5. При наличии ценных вещей чаще всего налагается арест ради их продажи и погашения долга, после чего имущество должника (второго лица, указанного в договоре) реализуется любым путем без ведома владельца.
  6. Дело истребования долга поручается коллекторским агентствам (чаще всего без выкупа долга).
  7. Возможна судебная тяжба при внушительной сумме долга, что чревато конфискацией имущества в пользу банка.
  8. Подписание права на выкуп долга коллекторами или сторонними лицами.

Не доводите до крайних мер, лучше согласиться на условия банка на этапе договоренностей. Меры принуждения к выплате задолженности могут быть жесткими, непредвиденными и неприятными для окружения и семьи. Они повлекут за собой дальнейшее обнищание.

Нередко приходится брать еще один кредит, чтобы погасить предыдущий, или для выкупа имущества в ломбарде. Обрастая новыми займами, в определенный момент приходит понимание несостоятельности. Проценты по просрочкам платежей возрастают. Как не платить долги по кредитам в безвыходной ситуации, например, при временной потере трудоспособности или основного кормильца семьи?

Банки, в подавляющем большинстве случаев, не намерены вникать в проблему кредитора. Не пытайтесь разжалобить менеджеров. Безвыходное положение – повод для увеличения санкций и наращивание штрафных процентов на должника. Чем хуже ситуация, тем больше воздействие на заемщика.

Многие банки, рассматривая проблему невозвратных денег, используют традиционную методику:

  1. На заемщиков оказывают разные формы психологического воздействия. Фиксируйте переговоры с банком (запись на диктофон телефонных звонков, собирайте письменные доказательства, если способы воздействия превышают допустимые нормы).
  2. Начинаются судебные тяжбы, на этот период имущество должника находится под арестом. Не доводите, по возможности, до данной фазы. Скорее всего, разбирательства обратятся не в вашу пользу, особенно когда есть что терять.
  3. Приводится в исполнение судебное постановление. Не доводите до того, чтобы у семьи отняли последнее нажитое имущество, это не лучший способ проверять, что будет, если не платить кредит банку вообще. На последнем этапе судебные приставы изымают ценное имущество заемщика в пользу банка.

Чтобы вы «выиграли» на признании собственной несостоятельности, должно сложиться много факторов. В случае везения банкротство окажется самым выгодным и безопасным вариантом списания суммы долга. Процедура признания за гражданином неплатежеспособности проводится в судебном порядке. Прибегать к ней можно один раз в пять лет.

Как выглядит процесс?

Допустим, гражданин N – физическое лицо, которое зарегистрировано в качестве ИП. Он владеет небольшой пекарней, где осуществляет реализацию маковых булочек напрямую. Бизнес процветает, и делец решает приобрести еще одну пекарню. У него есть кредиты, взятые на развитие бизнеса, а получить отказ в новой ссуде он не может. Поэтому для приобретения нового объекта он берет потребительский кредит на личные цели.

Со временем платить по долгам становится сложнее, а производство требует новых вложений. Гражданин N берет новый займ, снова потребительский. Внезапно, спрос на маковые булочки падает на фоне роста котировок пирожных с заварным кремом. На переоборудование производственных отделов денег нет, а из-за падения продаж появляются просрочки по кредитам.

Что делать гражданину N? Обратиться в суд для признания своей неплатежеспособности.

В начале суд займется проверкой данных, определит подлинность представленных документов и вынесет решение о принятии дела к рассмотрению или отказе в таковом. Если результат будет положительным, то для ведения дела должника назначат арбитражного управляющего.

Специалист найдет все способы приемлемой реструктуризации долга – изменения графика погашения кредитов и иные возможности. Если таковые не будут найдены или их исполнение не даст результата, следующей стадией будет реализация собственности дебитора.

Причины неуплаты кредитного долга

Неуважительные

Деньги, взятые в банке и потраченные на аппаратуру, мебель или другие потребности, возвращают с большой выгодой – через тело кредита, проценты и штрафные выплаты, низко оцениваемое имущество. Часто в судебной тяжбе о банковских кредитах заемщики проигрывают, неся внушительные потери.

После рассмотрения дела инстанциями судебные исполнители (служба приставов) включаются в исполнение требований банка по возврату средств. На этом этапе идет принудительное возвращение денег банку. Постановлением суда определяется фиксированная сумма. Если есть серьезная причина для неуплаты (форс-мажор), клиент банка освобождается от штрафов и растущих процентов. Часть одежды, обуви и необходимого имущества оставляют членам семьи заемщика при конфискации.

Судебные приставы, имея на руках решение, вправе:

  • Организовать распродажу имущества должника или каким-либо другим способом извлечь эквивалент ее минимальной стоимости, чтобы погасить задолженность.
  • Арестовать счета, включая зарплаты и пенсии, чтобы принудительно покрыть компенсации.
  • Ограничить поездки, включая миграцию в другую страну или временный выезд за рубеж (заработать на погашение долга).
  • Найти решение по взысканию задолженности с других доходов ответчика и членов его семьи, указанных в договоре, включая продажу жилья.

Предлагаем ознакомиться  Ищите пример заполнения фотографии рабочего дня?

Постарайтесь доказать банку и суду (с документальными подтверждениями), что причиной долга стали вынужденные обстоятельства – утрата работоспособности или здоровья, отсутствие источников доходов, потеря основного кормильца в семье.

Показав свою готовность к выплатам, например, устройством на достойную работу, неплательщик вправе рассчитывать на некоторое послабление. Можно обсудить дополнительные условия погашения, если где-то будут найдены дополнительные резервы.

Последствия незаконного прекращения выплаты долга

Действенный метод психологического давления на должника – передача «зависшего» кредита коллекторам. Используйте юристов и адвокатов для защиты своего имущественного права. Чтобы не иметь дел с теми, кто работает в таких агентствах, надо оспорить уступку менеджерами банка долга коллекторам. Для этого подайте встречный иск в суд.

В постановлении № 17 Верховного суда РФ (от 28.06.2013 г.) указано, что кредитные организации имеют право передавать задолженности подобным агентствам, но при условии, что это было оговорено в договоре соответствующим пунктом. Со своей стороны кредитор банка имеет право к антиколлекторским компаниям за помощью, там проверят, насколько законны и правомерны шаги коллекторов.

Все посреднические компании, включая агентства, судебные инстанции и юридические компании, не работают бесплатно. Рассчитайте вероятный выигрыш и издержки на сторонних лиц, чтобы не оказаться в еще большей финансовой проблеме.

Должники рискуют столкнуться со следующими последствиями:

  • внесение в черные списки всех банков и финансовых учреждений без возможности воспользоваться кредитными докторами и другими программами – о новых займах и кредитах можно забыть лет на 10;
  • лишение ценных вещей, их продажа с аукциона;
  • моральный ущерб, нанесенный коллекторами (порча репутации, угрозы, постоянные звонки коллегам и родственникам);
  • уголовная ответственность – штрафы, понудительные работы.

С проблемами столкнутся родственники и знакомые должника.

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить  проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без  процентных взносов  при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование  претензии банка  по невыплате основного долга, а также процентов.  При этом банк вправе  подавать исковые требования в суд, также требовать  уплату долга заемщика путем письменных  предупреждений, звонков, а также направления  коллекторских организаций для  разрешения ситуации с невыплатой долга.

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе.  Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от  агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо  заранее знать о своих правах и не допустить  подобной ситуации.

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии,  заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены  некоторые обязательства.

Как не выплачивать проценты по кредиту банку

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании  судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Оспорить договор

Оформить страховку — это предусмотрительный шаг, который в случае финансовых проблем позволит быстро и безболезненно решить проблемы с выплатами по кредиту. Для того чтобы полис стал надёжной «подушкой безопасности», следует внимательно изучить страховые случаи, которые он покрывает. Кроме стандартной защиты в случае инвалидности, увольнения и смерти специалисты рекомендуют включить в договор пункт о снижении совокупного семейного дохода.

В целом со сложностями во время выплаты кредитов сталкивается около половины заёмщиков. Главное, во время начать действовать: искать дополнительные источники дохода, подходящие варианты снизить долговую нагрузку и списать долг. Зная способы, как законно не платить по кредиту, должник сможет с достоинством преодолеть временные неприятности, погасить или законно списать заём и жить дальше.

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Инициация банкротства

Если в результате торгов удастся реализовать всю заявленную собственность, а суммы не хватит для погашения займов, оставшаяся их часть будет списана. Это значит, что после осуществления процедуры, вне зависимости от того, погашен долг полностью или нет, гражданин N станет человеком, свободным от финансовых обязательств (по крайней мере, как гражданин, а не ИП).

Вариант, как не выплачивать кредит банку законно

Через банкротство рассчитаться с долгами выгодно, если у вас мало собственности и нет значительного официального дохода.
В этом случае вы минуете стадию реализации собственности безболезненно как для собственных финансов, так и для нервов.

С другой стороны, у процедуры признания неплатежеспособности есть дополнительные минусы. Ваши права существенно ограничиваются. Главной проблемой может стать необходимость каждый раз при обращении в кредитно-финансовое учреждение сообщать о своем статусе банкрота. Фактически, это делает процесс получения кредита маловероятным.

Банкротство необходимо только в исключительных случаях при накоплении долга свыше 500 тысяч.
Срок прохождения процедуры занимает около 10 месяцев, а траты для инициации и признания составляют 100-150 тысяч рублей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.  При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные  материальные трудности.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами  и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

Что делать сейчас

Если банк все еще не расторг с вами договор, советую как можно скорее это сделать. Если кредитор расторгать договор отказывается, обратитесь в суд с аналогичным заявлением. Договор расторгнут в судебном порядке, сумму долга зафиксируют. После расторжения договора вам останется только выплатить долг.

В жизни иногда случаются чрезвычайные обстоятельства, такие как болезнь или пожар, которые резко опустошают семейный бюджет и не оставляют средств даже на обязательные траты вроде ежемесячного платежа по кредиту. В таком случае наиболее рационально одолжить денег у родных или на работе. Если такой возможности нет, следует договориться об отсрочке в Банке.

Хуже, когда должник теряет работу или на него ложится бремя дополнительных денежных обязательств. Например, рождение ребёнка или смерть родственника могут серьёзно подорвать платёжеспособность заёмщика. Нужно в первую очередь сообщить Банку о сложившейся ситуации. Банк заинтересован в возврате денег и обычно предлагает индивидуальную программу реструктуризации или рефинансирования. В некоторых случаях финансовая организация может пойти навстречу и прекратить начисление процентов.

При невозможности оплачивать обязательства важно пересмотреть семейный бюджет и снизить расходы. Говорят, что сэкономленные деньги — это заработанные деньги. Отказавшись от необязательных трат, часто удаётся вовремя выплатить долг.

Реализация личного имущества – крайний, но стопроцентный способ рассчитаться с долгами. Должник может выставить на продажу бытовую технику, автомобиль или недвижимость. Если кредит обеспеченный, реализация залога производится с разрешения кредитора.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты  непосредственно на дом к заемщику.  Вся эта ситуация становится довольно неприятной  процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате  все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector