Что делать, если с банковской карты украли деньги

Какие бывают виды мошенничества с картами

Важно понимать, что не каждая операция по списанию денег с карты, которую клиент не совершал – незаконная. Возможно, на имя клиента был выписан судебный приказ, есть исполнительный лист или у клиента просто налоговые долги. Во всех этих случаях банк списывает деньги в счет погашения долга без ведома клиента.

Однако долги есть не у всех, а вот от мошенничества не застрахован никто. Оно бывает разных видов, среди них такие:

  1. Карта похищена или утеряна. Это достаточно популярный вид – оплату по найденным картам часто проводят не профессиональные мошенники, а те, кто нашел карту и решил воспользоваться «легкими деньгами».
  2. Выпуск второй карты с аналогичными данными. Мошенники вставляют в банкоматы специальные устройства (скимеры), которые считают все данные с пластика, после того как он будет вставлен и введен пин-код.
  3. Данные воруются через «зараженные» POS-терминалы. Актуально для небольших магазинов, которые принимают безналичную оплату. На POS-терминал устанавливается шпионское программное обеспечение, которое запоминает необходимые данные. Благодаря этому можно выпустить дубликат карты и повторно снимать оплату без ведома клиента.
  4. Выпуск карты по поддельным документам. Такое чаще происходит по сговору с сотрудником отдела банка. Также получить карту злоумышленник может в том случае, если нашел или украл паспорт (а в нем у 99% граждан есть СНИЛС) и подал заявку на моментальную кредитную карту.
  5. Запоминают данные. В кафе можно оплатить с карты, а во многих заведениях терминалы установлены под прилавком. В момент оплаты недобросовестный официант может сделать фотографию карты, после чего использовать ее для кражи денег.
  6. Взломанные сайты. Такое под силу только профессионалам: они взламывают сайты крупных компаний по продаже товаров и воруют информацию по счетам клиентов, после чего списывают с них деньги на свои счета.
  7. Звонок от специалиста банка. В этом случае звонит злоумышленник, представившись специалистом банка, а в ходе разговора утверждает, что карта заблокирована и снять блокировку можно только по телефону. Для этого он просит озвучить код, который поступит на телефон. Молодые люди понимают подвох, чего нельзя сказать про граждан пенсионного возраста.
  8. Помощь через социальные сети. В этом случае отправляется сообщение, якобы от сотрудника банка, а в нем предлагают выгодные условия или какие-то бонусы, от которых сложно отказаться. Для подключения услуги просят всего лишь сообщить данные карты и код, который придет на телефон в смс.
  9. Приложения. Хакерские программы, игры и приложения собирают с телефона все необходимые данные и передают их преступникам, которые проводят нужные для себя транзакции. При этом код для подтверждения операции они получают самостоятельно, поскольку полностью контролируют телефон держателя карты.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

С каждым годом количество схем только увеличивается, поэтому банки призывают клиентов соблюдать правила безопасности. Незаконные транзакции в большинстве случаев происходят по вине ее держателя, который практически сам добровольно отдает данные карты преступникам.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Предлагаем ознакомиться  Табель при 12 часовом рабочем дне

Что делать, если пришло сообщение о неизвестном списании?

Важно быстро отреагировать на незаконную транзакцию и обратиться в банк. Не стоит игнорировать или переносить решение вопроса на потом, даже если счет пустой. Клиент может забыть о попытке украсть деньги, а мошенники – нет. При первом же поступлении денег на счет они могут опять списать их без ведома клиента.

Лучше всего использовать стандартный алгоритм:

  1. Заблокировать карту. Для моментальной блокировки следует позвонить по телефону горячей линии. Оператор запросит личные данные или кодовое слово, после чего установит временную блокировку. Если офис банка находится в шаговой доступности, то быстрее будет совершить личный визит.
  2. Обратиться в офис, с паспортом в течение суток после незаконного списания денег. В противном случае оформить возврат не получится.
  3. Заполнить заявление на имя управляющего банком. За основу можно взять шаблон заявления в Сбербанк Скачать документ в формате PDF. В заявление потребуется указать личные и паспортные данные держателя и причину обращения (списание денег). Дополнительно могут запросить информацию о последних операциях, включая оплату в режиме онлайн.
  4. Подождать 30 дней, в течение которых банк примет решение. Если транзакция была совершена иностранными банками, то срок увеличивается до 60 дней.
  5. Получить возврат денег на расчетный счет или официальный отказ. В последнем случае можно обратиться в суд.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Написать заявление можно в любом офисе банка, необязательно обращаться в центральный офис. По итогам обращения следует получить заверенную копию заявления.

Изучив статистику обращений, ставится ясно, что банк возвращает деньги в единичных случаях. Как правило, отказ приходит из-за того, что операция по списанию была подтверждена секретным кодом, который поступает на привязанный мобильный телефон.

По договору клиент не должен озвучивать данные карты и коды из сообщений третьим лицам. В редких случаях банк возвращает часть денег по решению суда.

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то 
по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

Предлагаем ознакомиться  Бедные страны африки на карте

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

vernut_sredstva_01.png

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то 
по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования
Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом
законе. 

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Какие советы можно дать держателям карт

Каждый гражданин может обезопасить себя от незаконных транзакций, если будет соблюдать несколько простых советов. Предлагаем с ними ознакомиться, в них нет ничего сложного:

  1. Получив уведомление о сомнительной операции, следует моментально заблокировать карту. В такой ситуации каждая минута на счету, а если данные карты попали в руки мошенникам, то лучше заказать ее перевыпуск. Иногда банки выдают карты с аналогичным номером, однако СVV-код и срок действия будет указан новый.
  2. Снимать деньги лучше через банкоматы, которые находятся на территории банка или крупного торгового центра. Было бы неплохо отказаться от снятия наличных через банкоматы, которые расположены вблизи остановок или дворе дома. Практика показывает, что именно там злоумышленники помещают скимеры, через которые получают данные карт.
  3. Для оплаты товаров и услуг в онлайн-режиме лучше завести отдельную карту, причем многие банки предлагают выпуск виртуальных карт. Перед покупкой карту можно пополнить на необходимую сумму, или установить лимит трат. По итогам оплаты не сохранять данные карты (автозаполнение) даже на личном телефоне или ином гаджете.
  4. Не давать карту третьим лицам для проведения оплаты (к примеру, официантам в кафе – они обязаны принести терминал или проводить оплату перед клиентом).
  5. Не хранить карту в кошельке с секретным кодом. Также не следует писать пин-код на оборотной стороне пластика. Но можно написать там неверный код.
  6. Не сообщать секретные коды и CVV-код по телефону третьим лицам. Важно знать, что сотрудники банков никогда не совершают звонки с целью получения такой информации. Наоборот, специалисты банка, заметив мошенничество, могут самостоятельно заблокировать карту и счет. Снять блокировку можно будет в офисе или обратившись по телефону горячей линии.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Придерживаясь простых правил, любой клиент может защитить себя от незаконных транзакций. В противном случае придется обращаться в банк или суд, для защиты своих прав. К сожалению, получить деньги обратно могут далеко не все желающие.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector