Самостоятельное оформление ипотеки

Основные этапы ипотечного кредитования

Основное отличие ипотеки от других видов кредитов — ее залоговая часть. До момента полного погашения долга, приобретённая недвижимость, является собственностью банка. В случае вашей неплатежеспособности, кредитная организация имеет законное право реализовать объект залога, тем самым возместив свои убытки.

Итак, на какие ключевые моменты нужно обратить свое внимание при выборе жилищного займа:

  1. Банк. Оформляйте договор в проверенном банке с хорошей репутацией.
  1. Период кредитования. Слишком короткий срок ипотеки автоматически увеличит объем ежемесячных платежей. Размер взносов должен быть комфортным для вас. Лучше, при наличии такой возможности, вносить большие суммы, перестраивая график гашения, чем тянуть «непосильную ношу».
  1. Возможность частично-досрочного погашения долга. Условия банка в этом вопросе значительно отличаются друг от друга. Есть финансовые организации, где закрыть долг можно только по истечению определенного времени. Что касается частичного погашения кредита, то есть различные варианты на ваш выбор: уменьшение суммы основного долга, сокращение срока кредитования. Здесь кому как удобнее.
  1. Наличие скрытых комиссий и дополнительных расходов. Тщательно изучите весь процесс ипотечной сделки. Чтобы увеличить свои доходы банки не редко берут дополнительную плату, например за пересчет денег или за пользование банковской ячейкой.
  1. Процентные ставки. Ставка по процентам должна быть не только привлекательной, но и стабильной. Уточните у кредитного эксперта, в каких случаях процент может резко изменить свое значение. Лучше чтоб процентная ставка была фиксированной.

Финансовое учреждение осуществляет выдачу заемных средств только при соблюдении определенных условий:

  1. Минимальная сумма займа — от 300 000 до 600 000 рублей.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 80% от оценки залоговой недвижимости. Во многих банках устанавливается ограничение на выдачу денежных средств, обычно это от 20 000 000 до 60 000 000 рублей.
  3. Срок кредитования — до 30 лет.
  4. Первоначальный взнос — от 10-15%.
  5. Залоговое обеспечение в виде приобретаемой недвижимости;
  6. Обязательное страхование залогового имущества.
  7. Погашения долга производится аутентичными платежами.
  8. Срок рассмотрения заявки от трех до пяти рабочих дней.

В зависимости от банка, предъявляемые условия выдачи денежных средств, могут незначительно отличаться друг от друга. Так максимально возможная сумма займа в БИНБАНКЕ не может превышать 20 000 000 рублей, а в качестве первоначального взноса достаточно внести сумму всего в 10%.

Процесс приобретения жилой площади за счет банковских средств включает в себя несколько этапов:

  1. Сбор необходимой информации о возможных вариантах ипотечных программ.
  2. Предоставление в кредитную организацию установленного комплекта документов, проверка их банком.
  3. Вынесение решения по заемщику. Одобрение на кредит действует в течение трех месяцев.
  4. Поиск подходящего варианта квартиры.
  5. Проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту.
  6. Оценка жилого помещения.
  7. Оформление сделки (подписание договора, оплата страховки).
  8. Регистрация покупки в ФРС.
  9. Получение на руки документов подтверждающих ваше право на приобретённую недвижимость.

Самостоятельное оформление ипотеки

Интересным является то, что заемных денег вам ни кто в руки не даст, разве что донести до ячейки, где они будут храниться вплоть до окончания регистрации права собственности и предоставления документа в банк. После чего деньги перейдут в законное пользование продавцу. Хотя, кое-где сейчас ипотека оформляется с выдачей части средств наличными.

С чего начать процедуру по приобретению собственного жилья? В первую очередь, необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. Застройщики, обычно, сотрудничают с несколькими банками, предлагающими различные условия кредитования.

Необходимо уточнить и размер первоначального взноса по ипотечному кредиту. Финансовые организации проявляют повышенную лояльность к клиентам, вносящим повышенные размеры первоначальных взносов по ипотеке (от 30 до 50% от стоимости жилого объекта).

С наибольшей вероятностью банк одобрит объект недвижимости, приобретаемый в новостройке. Финансовые организации не слишком охотно выделяют средства на приобретение жилья, бывшего в употреблении. Для этого оно должно отвечать предъявляемым банком требованиям о ликвидности и состоянии.

Прежде чем браться за оформление ипотеки, необходимо просчитать свой бюджет. Некоторые граждане привлекают созаёмщиков. В этом случае, банк одобрит большую сумму ипотечного займа.

Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо следовать инструкции, приведённой ниже:

  • подобрать понравившийся жилой объект и узнать его стоимость;
  • выбор финансовой организации, предоставляющей ипотечные займы. На сегодняшний день, каждый банк предлагает индивидуальные условия ипотечного кредитования. Необходимо изучить несколько аналогичных предложений от различных банков для того, чтобы подобрать оптимальный вариант ипотечного займа;
  • сбор необходимых для выдачи кредита документов. Его список заранее уточняется у кредитора. Необходимо и проверить соответствие заёмщика требованиям, предъявляемым банком к нему;
  • необходимо определить и срок, на который будет браться ипотечный займ. Кредит, взятый на более короткий срок, повлечёт за собой меньшую переплату;
  • потребуется и документально подтвердить размер дохода всех заёмщиков. Учитывается не только зарплата, но и дополнительный доход, имеющийся у заёмщика.

После этого можно приступать к подаче анкеты на получение жилищного займа. Некоторые банки предоставляют возможность удалённого заполнения заявки на главной страничке финансовой организации. Решение о предоставлении денег на покупку жилья будет приниматься в срок от нескольких дней до недель.

После принятия утвердительного решения можно приступать к сбору документов на приобретаемый жилой объект. Их перечень устанавливается каждым банком индивидуально.

Обязательно предоставляются типовые бумаги:

  • свидетельство о праве собственности на жильё;
  • предварительный договор купли-продажи, заключённый между сторонами;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ подтверждающий нахождение жилья на кадастровом учёте;
  • реквизиты счёта покупателя;
  • копию поквартирного свидетельства;
  • копия удостоверения личности реализатора жилья;
  • документ, удостоверяющий внесение первоначального взноса или выписку из банка, удостоверяющую наличие накоплений на счету заёмщика.

Перед тем, как подписывать договор купли продажи, необходимо получить у собственника жилья ответы на следующие вопросы:

  • если жильё является совместно нажитым имуществом, то необходимо запросить у его реализатора согласие спутника жизни, заверенное нотариально;
  • приобретение доли жилья потребует отказа от её покупки остальных собственников;
  • во время приобретения жилья у малолетнего или недееспособного гражданина потребуется предоставление письменного согласия органов попечительства;
  • продажа жилья третьим лицом, действующим от имени собственника, потребует предоставления его удостоверения личности и нотариально заверенной доверенности.

Жильё должно быть привлекательным не только для заёмщика, но и для кредитора. Для одобрения ипотечной заявки объект недвижимости должен отвечать следующим требованиям:

  1. Квартира должна иметь все, необходимые для проживания коммуникации: водопровод, канализацию и электричество;
  2. Дом не должен быть старым.

Настороженно относятся финансовые компании и к жилью, реализуемому несколькими собственниками после получения его в наследство. Все документы и биография жилья тщательно проверяется. При выявлении каких-либо несоответствии заёмщику будет предложено подыскать другой жилой объект.

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.
Предлагаем ознакомиться  В чем отличие опеки и попечительства ?

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – особый кредитный продукт. Для покупки жилья за счет ипотечных средств следует подготовить пакет документов на лицо, оформляющее кредит, его поручителей и созаемщиков, а так же на объект недвижимости. Сразу хочу предупредить, что в каждой финансовой компании свои нюансы и требования к перечню необходимых документов. Ниже представлен стандартный набор документов:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель);
  • заявление по установленной банком форме;
  • дополнительный документ подтверждающий личность лиц со стороны заемщика (водительские права, СНИЛС, военный билет и т.п.)
  • документы подтверждающие платежеспособность клиента (справка 2НДФЛ или справка по форме банка), официальное трудоустройство (заверенная копия трудовой книжки либо справка с места работы (для военнослужащих);
  • отчет об оценки стоимости приобретаемой жилплощади;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи);
  • закладная;
  • выписка со счета, подтверждающая наличие необходимой суммы первоначального взноса.

В случае приобретения жилого помещения при помощи средств материнского капитала дополнительно потребуется предоставить: государственный сертификат, а также справку из пенсионного фонда об остатке денежных средств материнского капитала.

Основная цель любой кредитной организации — получение максимальной прибыли. Клиент же, в глазах банков, является главным ее источником.

Итак, за что же банк может взять со своих клиентов дополнительные деньги:

  • открытие расчетного счета для зачисления одолженных средств;
  • взнос и перечисление денег со счета на счет;
  • выпуск банковской карты;
  • аренда банковской ячейки;
  • услуги оценщика недвижимости;
  • программа страхования.

Многие банки настаивают на оформлении таких видов страховкикак: страхование жизни и здоровья заёмщика, возможных рисков нарушения кредитного договора, права собственности на жилье. В этом случае важно знать — клиент не обязан соглашаться на такие требования. Конечно, такой отказ может повлечь за собой снижение привлекательности основных условий кредитования.

Чтобы быть морально и материально готовым к подобным ситуациям, а так же избежать ненужных трат, позаботьтесь заранее уточнить все нюансы осуществления ипотечной сделки у своего кредитного эксперта.

  1. Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
  2. Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
  3. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
  4. Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
  5. Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
  6. Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
  7. Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.

Банк не устанавливает определенных правил на получение ипотеки на покупку квартиры с использованием банковской ячейки. Важно, чтобы первоначальный взнос и кредитные средства было заложены в сейф до момента государственной регистрации сделки. Только после получения свидетельства на квартиру, ячейку открывают и выдают деньги под расписку.

Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки).

Военная ипотека

Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

Предлагаем ознакомиться  С чего начать покупать квартиру в ипотеку

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

  1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
  2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
  3. Свидетельство о браке/разводе.
  4. Согласие на обработку персональных данных.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Автобиографию с фото (4х6).
  7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
  8. Характеристики с места работы.
  9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать.

Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Самостоятельное оформление ипотеки

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.

  1. Клиент предоставил неполную информацию.
  2. В анкете допущены ошибки.
  3. У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
  4. Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
  5. Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
  6. Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
  7. Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.
Предлагаем ознакомиться  Правила торговли продовольственными товарами - санитарные правила розничной торговли

В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

  1. Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
  2. По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
  3. При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
  4. Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.

Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.

Базовые критерии отбора:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
  6. Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.

Требования по льготной программе для молодых семей:

  • площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
  • условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
  • семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
  • соискателям до 35 лет.

При оформлении военной ипотеки клиент должен быть военнослужащим и участником НИС. Для получения кредита с материнским капиталом при рождении второго/третьего малыша необходимо оформить сертификат.

При покупке недвижимости на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями к квартире по ипотеке Сбербанка. Кредитор достаточно жестко подходит к отбору объекта для залога, чтобы в дальнейшем, при возникновении необходимости, реализовать его по цене, близкой к рыночной.

Самостоятельное оформление ипотеки

Одобрение объекта по ипотеке Сбербанка зависит от отчета оценщика. При несоответствии имущества хотя бы одному из требований к объекту недвижимости для ипотеки, кредитор имеет право на законных основаниях отказать заемщику в оформлении.

Готовое жилье

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

  1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
  2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
  3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
  4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
  5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
  6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

  • жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
  • здания с деревянными перекрытиями;
  • дома, предназначенные для реконструкции;
  • квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
  • хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
  • помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
  • малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

Ипотека на стройку

До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

  1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
  2. Участок не находится в залоге.
  3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
  4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

Существует три варианта:

  • перевод средств на банковский счет продавца;
  • передача наличных под расписку;
  • открытие банковской ячейки.

Самостоятельное оформление ипотеки

Сумма первоначального взноса оговаривается на этапе подписания договора купли-продажи, вносится она до регистрации ипотечной сделки.

Для того чтобы получить необходимую сумму на приобретение «заветной» квартиры гражданин, а также его поручители должны подходить под основные критерии, выставляемые банком:

  • не моложе 20 лет;
  • максимальный возраст на момент погашения долга — 65 лет;
  • гражданин РФ;
  • трудовой стаж — минимум пол года на текущем месте работы
  • общий стаж — и не менее года за последние пять лет;
  • стабильный источник доходов.

Обратите внимание, на то, что наличие созаемщиков и поручителей при оформлении ипотеки способно значительно снизить процент по кредиту. При этом, общее число поручителей не должно превышать трех человек. Поручителем по ипотеке могут выступать близкие родственники: муж, жена.

 Возможные «подводные камни»

При оформлении квартиры в ипотеку особого внимания заслуживает изучение, требующих вашей подписи документов. В первую очередь это кредитный договор. Уделите пару минут своего времени на прочтение таких важных его пунктов как:

  • возможность досрочного гашения.
  • фиксированность процентной ставки.

Это важно потому, что некоторые кредитные организации оставляют за собой право изменять величину ставки по проценту, а так же взимать комиссию  при досрочном закрытии долга, либо вовсе исключают такую возможность.

Как правильно гасить ипотеку

Ни для кого не секрет, что переплата банку за взятые у него средства, достигает огромных размеров. Чтоб сэкономить свои деньги лучше гасить кредит досрочно. Существует два возможных варианта гашения:

  1. Частично-досрочное. При частично-досрочном гашении клиент имеет право либо снизить размер ежемесячного платежи, либо уменьшить срок кредитования. Как показывает практика сокращение периода позволяет значительно сократить размер переплаты. Поэтому в некоторых банках такой вариант отсутствует, например, в Сбербанке. Для перестройки графика платежей, необходимо обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением, либо оформить его через банк-онлайн, если такая услуга предусмотрена.
  1. Полное закрытие долга. В случае полного погашения кредита, первым что необходимо сделать, так это поставить в известность банк. Кредитная организация должна предоставить вам данные о необходимой сумме для закрытия ипотеки, с учетом пересчета всех процентов. После того, как кредитные обязательства будут сняты, банк обязан выдать вам справку об отсутствии у долгов. Следующим этапом является написание заявления о возврате закладной на вашу квартиру. По истечении месяца сотрудники банка возвращают вам документ, с которым необходимо обратиться в ФРС для снятия обременения на уже ВАШЕ имущество.

И напоследок, будьте внимательными, уточняйте у сотрудников финансового учреждения всю интересующую вас информацию, и не верьте на слово заманчивым предложениям. Удачи вам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector