Стадии банкротства физического лица

Кто может подать иск о несостоятельности юрлица

Для того чтобы получить законное право подать заявление о банкротстве, нужно соответствовать определенным критериям:

  • накопившийся совокупный долг перед всеми кредиторами превышает полмиллиона рублей (для сравнения, у юридических лиц это значение равно тремстам тысячам рублей);
  • просрочки по этому долгу составляют более трех месяцев;
  • неплательщик имеет паспорт гражданина РФ;
  • перед подачей заявления на банкротство собраны все документы, подтверждающие несостоятельность должника;
  • должник не скрывается от кредиторов, не пытается обмануть их поддельными документами, прятать имеющееся имущество и доходы.

Закон обязывает объявлять о своем банкротстве всякого соотечественника, накопившего полумиллионный долг и не платившего по нему более трех месяцев. Причем сделать это нужно не позднее месяца с момента, когда стало известно об этих обязательных признаках банкротства. Если он этого не сделает вовремя, арбитражный судья оштрафует его за медлительность на одну — три тысячи рублей, но заявление на банкротство примет.

Однако кредиторы тоже не дураки. Им нужно вернуть свои деньги. Поэтому они могут не дожидаться, когда неплательщик созреет, они сами вправе подать иск о его банкротстве.

В делах, связанных с финансовым разорением, два участника: истец (пострадавшая сторона, кредитор, одолживший денег на определенных условиях) и ответчик (взявший деньги в долг, не вернувший их в срок, и не имеющий возможности вернуть в будущем).

Отношения этих двух сторон, не будь закона о банкротстве, могли бы перейти в откровенное противостояние, жирно сдобренное криминалом. Закон о несостоятельности нивелирует агрессивные проявления участников дела: официальный статус банкротства спасает должника и от бремени долгов, и от преследования кредиторов. Мало того, случись такие преследования, кредитор запросто может загреметь в тюрьму.

Закон, вмешавшись в обострившиеся отношения между контрагентами по кредитам, дает шанс должнику расплатиться на более мягких условиях либо продав имеющееся в его собственности имущество, а если это невозможно, списывает остатки долга и запрещает кредиторам впредь поднимать этот вопрос.

Банкротство должника для заимодавцев остается единственной возможностью получить хоть что-то с “паршивой овцы”, оставаясь в рамках цивилизованных отношений.

Если у должника есть источники дохода, имущество, активы и пр., процедура банкротства физического лица позволит вернуть значительную часть долга, а то и весь долг. Не сразу, постепенно, но расчет произойдет.

Если же у должника нет ни дохода, ни имущества, работать он не в состоянии (стал инвалидом), здесь бессмысленно что-либо требовать. Процедура банкротства тоже денег не вернет, однако поставит в деле жирную точку. Кредитор получит установку: заемщик вам больше ничего не должен, забудьте о его существовании, все ваши требования по долгу отныне незаконны.

Банкротство регулирует взаимоотношения контрагентов, когда они самостоятельно неразрешимы. Дело о банкротстве освобождает кредиторов от многих забот по самостоятельному истребованию долга. Закон сделает все, что возможно в сложившихся обстоятельствах.

Суд признал банкротство валютного заемщика? Ипотечную квартиру, даже если она является единственной жилплощадью должника, отнимут, продадут и расплатятся вырученной суммой по долгам. Прописка малолетних в ипотечном залоговом жилье при банкротстве заемщика роли не играет.

Доказанный факт отсутствия денег и имущества у заявителя на банкротство делает бесполезным введение этапа реструктуризации, суд сразу перейдет к объявлению банкротства и списанию всех, кроме обязательных к погашению, долгов. Процедура банкротства от этого сильно ускорится и завершится буквально за полгода.

Заявление о банкротстве физического лица передается в Арбитраж по месту жительства. Документы можно отправить почтой, передать лично (при себе обязательно иметь паспорт) или заполнить заявку в электронном виде на сайте арбитражного суда.

Информация

Также можно воспользоваться услугами представителя. Часто за процесс составления и подачи заявления отвечает нанятый должником юрист. Тогда на него нужно оформить нотариальную доверенность на представление интересов заявителя в суде.

Заявление обязательно подается в двух экземплярах: один из них передается секретарем обратно заявителю с отметкой даты его принятия. При использовании услуг Почты России нужно сохранить опись вложения в ценное письмо в почтовым штемпелем, на котором будет прописана дата отправки.

Перед подачей заявления предварительно гражданину требуется:

  • подготовить все документы (запросить выписки из ЕГРП на недвижимость в собственности, взять справку от работодателя о размере доходов, заверенную трудовую, из СЗН о наличии статуса безработного и пр.);
  • направить ответчикам копии искового заявления (уведомления о вручении требуется приложить к заявлению);
  • заплатить госпошлину и обязательно сохранить квитанцию (она должна прилагаться к заявлению).

С 2017 года размер госпошлины составляет 300 р. (он был снижен по сравнению с прошлым годом в 20 раз). Реквизиты на оплату можно найти на официальном сайте Арбитражного суда.

Важно

Предлагаем ознакомиться  Расчет больничного листа закон

Квитанцию обязательно оплатить лично (в ней должны быть указаны ФИО плательщика) и из его собственных средств (например, оплата с чужой карты недопустима). Без оплаченной госпошлины или при неверно заполненных реквизитах заявление останется без движения.

Также должнику следует внести на депозит суда сумму, соответствующую размеру вознаграждения управляющего за один этап. В последние годы она была увеличена с 10 до 25 тыс.р. за каждую процедуру (реструктуризация, реализация имущества, мировое соглашение). Другая часть вознаграждения в виде процента от размера удовлетворённых требований кредиторов платится по завершению процедуры.

Без привлечения финансового управляющего дела о банкротстве физического лица не рассматриваются, поэтому эти затраты неизбежны. Но физлицо вправе ходатайствовать о предоставлении отсрочки по оплате вознаграждения управляющему из-за финансовых сложностей.

В соответствии со ст. 224 АПК РФ п. 7 №127 ФЗ в суд может обратиться с иском о несостоятельности некоторые лица, а именно:

  • сам дебитор;
  • заимодавец;
  • конкурсный кредитодатель;
  • имеющие на то право органы;
  • бывшие сотрудники или иные члены коллектива, которые не получили полную выплату в виде зп или средств, выплачиваемых при уходе с работы.

Банкротство физических лиц

Должнику обязательно нужно обратиться с просьбой о признании неплатежеспособности в таких ситуациях:

  • Если известно, что покрытие долгов поспособствует развитию неспособности совершать обязательные платежи.
  • Основатель компании, акционеры или владельцы приняли общее решение подать в суд прошение о банкротстве.
  • Если покрытие задолженностей имеющейся материальной собственностью приведет к более серьезным проблемам в процессе хозяйственной деятельности.
  • В наличии подтверждающие несостоятельность или нехватку имущества факты и признаки.
  • Отсутствие оплаты труда или иных пособий и выплат более чем три месяца.

Для каждого заявителя существуют свои особенности подачи иска о банкротстве юридического лица, образец которого можно увидеть в конце статьи. В таблице 1 рассмотрены основные лица, имеющие право обращения в суд по поводу несостоятельности должника.

Заявитель Срок на подачу иска Причины и условия
Дебитор 30 дней со дня выявления невозможности покрытия задолженностей или обстоятельств, в будущем точно приводящим к этому. Неимение достаточной суммы финансовых средств на счету для погашения имеющихся долговых обязательств.
Кредитор Ограничений не имеется. Наличие задолженности, которая не была погашена на протяжении 90 дней. Кроме того, желания и инициативы на какие-либо действия для ликвидации возникшей проблемы установлено не было.
Уполномоченный орган Один месяц с теми же условиями, что и для должника. Была выявлена невозможность оплаты долгов предприятием на стадии закрытия.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Пункты 1-2 ст.213.4 Закона “О банкротстве” строго разграничивают случаи, когда гражданину обязательно нести иск о банкротстве в суд (см. Признаки несостоятельности) и когда он сам вправе решать: заявлять ему о своем банкротстве или нет. Обращаясь за признанием банкротства неплательщик, не исключено, потеряет все свои активы (большую их часть). Зато никто не будет караулить его или членов его семьи в темном подъезде.

Пока тянется дело о банкротстве, должник передает все свое имущество и активы в распоряжение арбитражному управляющему. Фактически влиять на ситуацию он уже не может. Иногда даже выехать за бугор ему не дадут, временно ограничив его в этом праве.

Банкротство объявили? В течение пяти лет банкрот обязан уведомлять об этом всех своих потенциальных контрагентов до заключения сделок. То же самое касается случаев, когда он приходит в банк за очередным кредитом.

Три года он не вправе работать начальником в организациях.

Внесенная в кредитную историю запись о банкротстве отобьет желание кредитовать банкрота у любого банка. Если кредит и дадут, то очень маленький, под дикие проценты да еще и с поручителями. Клеймо банкрота будет светиться на лбу до самой смерти неплательщика, хотя в теории спустя пять лет все должны волшебным образом позабыть об этом.

После списания в результате банкротства значительной части долгов, оставшуюся часть банкроту придется выплачивать до полного расчета. Сколько бы это времени ни заняло. Речь идет о компенсациях вреда здоровью и морального ущерба, алиментах и прочих обязательствах, связанных с личностью.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Текущая задолженность в деле о банкротстве: какие платежи входят в нее и как выплачиваются
  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве
  • Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности
  • Неправомерные действия при банкротстве: их виды, какая ответственность грозит
  • Банкротство страховых организаций
  • Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве — порядок, условия, особенности
  • Банкротство стратегических предприятий и градообразующих организаций: порядок, условия и особенности
  • Заинтересованные лица в банкротстве: кто к ним относится и их права
  • Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Где публикуется информация о банкротстве юридических лиц
  • Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы
  • Все что нужно знать о процедуре банкротства ООО с непогашенными долгами
  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия, сроки и особенности
  • Как подать заявление на банкротство должника — юридического лица
  • Лица, участвующие в деле о банкротстве
  • Как происходит упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок процедуры
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве в 2019 году: что делать в первую очередь, новое в законе 127-ФЗ
  • Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
  • Банкротство юридических лиц
  • Финансовое оздоровление: понятие, план процедуры, последствия
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  • Банкротство ООО: какие существуют последствия для его директора и учредителей
  • Цена услуги по банкротству юридических лиц: от чего зависит стоимость
  • Как проходит процедура наблюдения при банкротстве юридического лица
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Особенности банкротства юридических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция, этапы, последствия, новое в законе
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • Как проходит банкротство и признание должника банкротом: особенности процедуры
  • Банкротство ИП в 2019 году
  • Порядок проведения конкурсного производства при банкротстве юридического лица: этапы, последствия
  • Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)
  • О банкротстве кредитных организаций: особенности признания несостоятельности
  • Очередность платежей при банкротстве предприятия
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Заявление о банкротстве юридического лица
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Внешнее управление как способ реанимации предприятия при банкротстве: порядок, сроки, особенности
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Банкротство ИП с долгами по налогам
  • Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика

После того как решение о будущем банкротстве принято, следует подготовить все необходимые для проведения этой процедуры документы. Их следует приложить к иску о банкротстве. Без документов заявление не примут. А если их будет недостаточно, в возбуждении дела о банкротстве могут отказать.Рассмотрим стадии банкротства физического лица схема которых представлена ниже.

Список всех бумаг, необходимых для начала процедуры банкротства, содержится в п.3 ст. 213.4 Закона “О банкротстве”.

В заявлении на банкротство обязательно следует указать причины, которые привели к разорению, сведения о кредиторах и самом заявителе, привести перечень имеющегося имущества, банковских счетов, назвать полную сумму долга, перечислить все открытые в данный момент исполнительные производства в отношении неплательщика. Следует определиться со СРО финансовых управляющих, и ее тоже указать в иске.

Предлагаем ознакомиться  О фиксированной сумме алиментов на ребенка: в каких случаях, как определить

Просто так вписывать первую попавшуюся СРО не стоит. Найти эти организации можно на сайте Единого реестра банкротств. Затем выбрать кандидатуру, ориентируясь на положительную статистику дел о банкротстве, которые он сопровождал, связаться с ним на предмет представления интересов должника во время банкротства.

Финансовые управляющие забесплатно работать не хотят. Официальная такса на их услуги, прописанная в законе, их не устраивает. Управляющим в материальном плане больше интересны банкротства юрлиц: там фигурируют приличные суммы, процент от которых станет хорошим вознаграждением за трудную работу. Поэтому должнику надо заинтересовать выбранного управляющего.

Желающему пройти через банкротство стоит запастись терпением, так как процедуру эту быстрой не назовешь. К тому же от ее сценария, от того, какие этапы полного банкротства физического лица будут назначены судом, длительность всего процесса может существенно варьироваться.

Закрыть дело о банкротстве физлица арбитражному суду предлагается в течение семи месяцев с момента подачи заявления о банкротстве, с правом продления в особых случаях до десяти месяцев. Но как уложиться в эти сроки, если назначена процедура реструктуризации, которая может длиться до 36 месяцев? Именно поэтому, в зависимости от конкретных обстоятельств каждого банкротства, будут и разные сроки. Можно лишь назвать коридор временных значений, от минимального до максимального.

Минимальным значением при банкротстве рядового гражданина будет 6-7 месяцев. Максимальным — три с половиной года.

Что называют преднамеренным банкротством? Когда гражданин прекрасно знает, что не собирается возвращать долги, тем не менее, набирает кредитов. Его цель набрать много денег в долг и по банкротству списать все обязательства. Это уголовное преступление. Но многие сознательно идут на него, потому что надеются обмануть правосудие.

А зря надеются. Толковый финансовый управляющий может вывести на чистую воду мошенника. А тогда либо штраф, либо тюрьма, либо и то и другое вместе. Он просто проанализирует все сделки кандидата в банкроты за последние несколько лет.

Его подозрения сразу вызовут:

  • продажа недвижимости по заниженной цене;
  • необоснованное повышение премий сотрудникам;
  • оплата услуг других организаций, граждан или ИП по космическим ценникам;
  • продажа дорогого имущества и замена его на более дешевое и пр.
Предлагаем ознакомиться  Образец заполнения формы р13001

Подозрения свои финуправ изложит судье в соответствующем ходатайстве. А судья назначит следствие с профессиональными сыскарями, которые разоблачат любой обман.

Наказание будет зависеть от величины убытков, причиненных мошенником кредиторам. До полутора миллионов рублей наказание мягкое (п.1 ст.14.2 КоАП). А если сумма убытков больше этого значения, можно запросто сесть на несколько лет (ст.197 УКРФ). Меру наказания устанавливает суд.

Истец должен обращаться с заявлением о признании должника несостоятельным лицом в арбитражный суд. Именно эта категория судов рассматривает в РФ споры связанные с экономической деятельностью, различными корпоративными конфликтами.

Кредитор, инициируя процедуру банкротства, намеревается получить максимально возможную компенсацию с должника. Но не все так просто. Российское законодательство больше адаптировано к владельцам предприятий-должников.

Стадии банкротства физического лица

Нередко можно встретить вывод активов перед началом процедуры банкротства или сохранение собственности организации за счет использования схемы с подконтрольным кредитором и лояльным управляющим и другие попытки избежать потери имущества.

Главное чтобы юрист кредитора, занимающийся иском, имел соответствующую квалификацию, и не было упущено время.

В результате проведения процедуры банкротства возможны два исхода:

  • ликвидация юридического лица – должника;
  • погашение задолженности перед кредиторами.

Кредитные организации с 2015 года получили определенные привилегии при подаче исковых заявлений. В частности им не требуется обязательно получать подтверждение долга через суд, достаточно того, что должник более 3 месяцев имеет задолженность.

Начало процедуры

Перед началом процедуры банкротства необходимо подготовить исковое заявление и все необходимые документы для передачи его в суд. В зависимости от размеров и характера работы организации-должника на это может потребоваться достаточно много времени.

Преднамеренное банкротство физлица

Финуправляющий обязан:

  • публиковать данные о ходе банкротства на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, а также в журнале «Коммерсантъ»;
    формировать из обращений организаций и граждан, кому неплательщик задолжал, реестр кредиторов;
  • организовывать и проводить собрания кредиторов;
  • подавать ходатайства должника, связанные с делом о банкротстве, в суд;
  • составлять отчеты о каждом этапе банкротства;
  • формировать конкурсную массу;
  • продавать имущество должника на торгах;
    открывать банковские счета для должника, если необходимо;
  • рассчитываться с кредиторами;
  • проверять, есть ли у должника имущество;
  • контролировать сделки, которые во время банкротства собирается совершить должник;
  • вести все финансовые дела должника.

Плюс у банкротства, притом сомнительный, один: долги, на оплату которых денег не хватило, спишутся.Минусов гораздо больше:

  • следующее банкротство возможно лишь через пять лет, не ранее;
  • три года после банкротства должнику запрещено занимать руководящие посты;
  • практически все имущество пущено с молотка, а деньги потрачены на расчеты с кредиторами;
  • обязательные к оплате долги суд все равно не спишет (алименты, вред здоровью, долги по зарплатам и пр.), и из всех заработанных уже после объявления банкротства средств ежемесячно приставы будут списывать значительные суммы, оставляя на жизнь банкроту только прожиточный минимум;
  • если банкрот будет обвинен в попытке фиктивного или преднамеренного банкротства, ни одной копейки долгов с него не спишут вовсе.

Стадии банкротства физического лица

О скором введении упрощенной процедуры банкротства для физических лиц говорят уже не первый год. Однако пока это остается только в планах законодателей. “Упрощенка” подразумевает значительное удешевление и ускорение процедуры.

Предполагается, что при упрощенном варианте не будет финансовых управляющих, а свое имущество на торгах будет продавать должник сам. Это позволит неплохо сэкономить. Но при условии, что должник сможет быстро освоить все юридические тонкости процедуры, а не наймет для этих целей юриста. В этом случае расходы меньше не станут.

Стадии реструктуризации в упрощенной схеме банкротства не будет. Потому что упрощенка будет применяться только к тем случаям, когда реструктуризация долга невозможна в принципе — нет у должника ни денег, ни имущества.

При стандартной процедуре банкротства число кредиторов не ограничивается, в упрощенном варианте их будет не более десяти. Максимальной суммы долга при общем порядке тоже не оговаривается. Упрощенная схема будет применяться только если долги не перевалили за семьсот тысяч рублей.По срокам “упрощенка” должна вписываться всего в четыре месяца. Когда законодатели примут решение о применении упрощенной процедуры банкротства к физическим лицам, пока не известно.

Сроки рассмотрения заявления о банкротстве

Законодательство содержит указание на сроки возбуждения дела о признании гражданина финансово несостоятельным. Они могут составлять от 15 дней до 3 месяцев с момента поступления заявления в суд. Если суд будет затягивать со стартом процесса, гражданин вправе пожаловаться на его бездействие в высшие инстанции.

Само дело о банкротстве может длиться от полугода до 9 месяцев. Все зависит от количества этапов, которые предстоит пройти должнику: остановится ли он только на реструктуризации или в отношении него также будет инициирована стадия реализации имущества.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector