Особенности рефинансирования автокредита

Как рефинансировать автокредит

Процедура рефинансирования автокредита аналогична оформлению потреба. Подайте заявление и соберите пакет документов. Обычно он включает:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • справку из банка о размере задолженности.

Подтверждать уровень дохода требуют не все банки, но если есть возможность предоставить справку 2-НДФЛ, лишним это не будет. После одобрения заявки заключается новый договор. Не забудьте взять в банке справку о том, что кредит закрыт и никаких долгов не имеется.

Рефинансирование, или перекредитование, будет полезно людям, получившим ссуду на невыгодных для себя условиях. Чаще всего это касается заемщиков, оформивших займы в прошлых годах, когда ставки по автокредитам были существенно выше нынешних. Посредством рефинансирования можно снизить процентную ставку и изменить срок действия договора, уменьшив тем самым переплату и сделав погашение задолженности более комфортным.

Кроме того, некоторые банки позволяют рефинансировать не один, а сразу несколько кредитов, благодаря чему можно объединить несколько разных выплат в единый платеж. При этом рефинансируемые займы могут относиться к разным видам кредитования, например, автокредит и потребительская ссуда или кредитная карта.

Основные виды кредитного рефинансирования

Рефинансирование или другими словами, перекредитование представляет собой возможность получить в банке заем на более выгодных условиях, позволяющих частично или в полном объеме погасить уже взятый кредит. Рефинансирование решает сразу несколько задач: оптимизация регулярных выплат по кредиту (сокращение величины ежемесячного платежа), консолидация долга (когда нескольких долговых обязательств превращаются в одно, что позволяет платить один раз в месяц, вместо нескольких, когда кредитов много), управление кредитным процентным риском (переход от плавающей к фиксированной процентной ставке, или наоборот).

Классическое рефинансирование автокредита представляет собой переход, по сути, одного и того же автокредита из одного банка в другой банк. Залогом остаётся тот же кредитный автомобиль, а вот условия кредитования меняются на более выгодные для заемщика. При этом будут изменены условия кредитного договора, мало того, может измениться и залоговая оценка автомобиля, которая учтёт текущее состоянии и среднерыночную стоимость машины.

Не забывайте, что подавая заявку на рефинансирование вашего старого автокредита, вам потребуется заново собрать пакет документов, для оформления нового кредитного договора (бумаги по предыдущему займу тоже потребуются). В случае если выбранный вами банк не сотрудничает со страховой компанией, которая оформляла КАСКО на ваш кредитный авто, от вас могут потребовать заново застраховать ваше кредитное транспортное средство в той страховой, которая аккредитована банком, рефинансирующим ваш автокредит.

Как происходит рефинансирование автокредита?

Автокредит

Существуют две основные схемы рефинансирования автомобильных займов: кредит с переводом предмета залога или оформление целевого потребительского кредита. Рассмотрим каждый из этих вариантов по шагам.

  1. Заемщик подает в новый банк заявку на перекредитование (помимо стандартного комплекта документов требуется предоставить сведения о текущем кредите).
  2. После предварительного одобрения заемщик за свой счет производит оценку автомобиля.
  3. Между заемщиком и новым кредитором заключается соглашение, согласно которому кредитор обязуется погасить автокредит, оформленный заемщиком в другом банке, а заемщик, в свою очередь, берет на себя обязательства погашать задолженность перед новым кредитором на зафиксированных в соглашении условиях. При этом на момент переоформления залога по новому договору может действовать повышенная процентная ставка.
  4. Банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором, после чего заемщик получает документы для снятия обременения с автомобиля.
  5. Заемщик переоформляет документы о залоге и договор страхования.
  6. Заемщик начинает погашать кредит в новом банке по новому графику платежей.
  1. Как и в первом случае, заемщик подает в новый банк заявку на рефинансирование.
  2. Заемщик и банк заключают договор потребительского кредитования, в соответствии с которым сумма кредита не выдается на руки заемщику, а переводится в другой банк для погашения действующего автокредита. При этом некоторые банки предлагают программы рефинансирования, в рамках которых размер ссуды может превышать сумму текущего долга, и часть займа выдается заемщику на личные нужды.
  3. Банк переводит деньги первому кредитору, и после погашения долга заемщик получает возможность вывести транспортное средство из-под залога.
  4. Заемщик начинает погашать потребительский кредит в новом банке.

Сегодня банки предпочитают использовать второй вариант перекредитования. Это удобно и для самих кредиторов, и для клиентов, так как позволяет избежать лишней волокиты с переоформлением залога и дает заемщикам возможность начать совершать сделки с автомобилем.

Предлагаем ознакомиться  Как написать жириновскому письмо по электронной почте

Рефинансирование автокредита по программе Trade-in

Данный вид перекредитования встречается реже, но даёт возможность зачесть стоимость вашего авто в счет оплаты приобретения машины взамен вашей текущей (не важно, перекредитовываетесь ли вы на покупку нового авто или подержанного). Если вы решили использовать такую схему рефинансирования, то вы можете взять кредит в новом банке и погасить за счет него уже существующий заем.

В этой ситуации некоторая доля кредитных средств будет потрачена на покупку новой машины, а на первоначальный взнос, например, пойдут те средства, которые были получены после реализации принадлежащего вам авто. Итак, заемщик в этом случае получает возможность не только избавиться от надоевшей машины и невыгодного старого автокредита, но и получит после рефинансирования новую машину и заем на более оптимальных условиях.

Основным преимуществом рефинансирование автокредита через Trade-in можно назвать экономию времени, так как вам не нужно заниматься поиском покупателя на старое авто, а пересесть за руль новой машины можно прямо в день подписания нового кредитного договора.

Трейд-ин

Особенности рефинансирования автокредита

Еще одна менее распространенная схема рефинансирования автокредита – приобретение нового автомобиля по программе трейд-ин. Суть этой схемы состоит в том, что заемщик получает в банке кредит сразу на новый автомобиль и на погашение остатка задолженности по действующему автокредиту, при этом старая машина продается, а вырученные за нее средства направляются на первый взнос по новому займу.

Минусы и плюсы трейд-ин:

  • Минусы — необходимость совершать все сделки через определенного автодилера-партнера банка, который часто приобретает старый автомобиль по цене ниже рыночной.
  • Плюсы — экономия время на продажу старого и покупку нового автомобиля и на поиск нового кредитора.

Документы для рефинансирования автокредита

Несмотря на то, что у вас уже имеется один кредит, для запуска процедуры рефинансирования автокредита понадобится собрать еще один пакет документов:

  • Справка 2-НДФЛ.
  • Паспорт гражданина России.
  • Водительское удостоверение.
  • Копию договора о найме или трудовой книжки.
  • Оригинальный ПТС.

В случае, если ваше авто было ввезено в Россию неофициальным дилером или ваше ТС было снято с учета в другом регионе РФ, то банк потребует представить заключение криминалистической экспертизы. Вдобавок, в том банке, где у вас ранее был оформлен кредит, понадобится взять следующие документы:

  1. Справку с информацией по остатку долга на текущий момент.
  2. График платежей по старому автокредиту
  3. Реквизиты счета в старом банке, на который будет отправлен платеж банком, в котором вы рефинансируетесь.
  4. Заявление с разрешением о досрочном погашении кредита от старого банка.

После приобретения новой машины, она выступает залогом по кредиту, и по этой причине банк может потребовать передать ему ПТС на автомобиль и оформить полис КАСКО. Ряд банковских организаций требуют от нового держателя кредита страхование его здоровья, трудоспособности и жизни (в случае отказа заёмщика от такого страхования банк может поднять процентную ставку по кредиту).

1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Главный банк страны предлагает программу рефинансирования как собственных автокредитов, так и кредитов других организаций.

Процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,5% годовых, при этом Сбербанк позволяет объединить сразу несколько займов (но не более пяти), а также получить часть денег на собственные нужды.

Требования к рефинансируемым займам:

  • кредит должен быть оформлен в рублях РФ;
  • в течение последних 12 месяцев по нему не должно быть просрочек;
  • кредитная задолженность не реструктуризировалась.

Особенности рефинансирования автокредита

Оформить рефинансирование в Сбербанке могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, имеющие стаж не менее полугода на последнем месте работы (не менее 3 месяцев при условии перечисления заработной платы или пенсии на карту Сбербанка).

Банки, предлагающие рефинансирование кредита на автомобиль в 2020 году

В отличие от Сбербанка, ВТБ предлагает программу рефинансирования только тех кредитов, которые были оформлены в сторонних банках. Перекредитовать можно до шести займов за раз, при этом все они могут относиться к разным видам кредитования.

Оформить заявку на рефинансирование можно на сайте банка. В случае предварительного одобрения заемщику направляется СМС, после чего требуется предоставить в офис ВТБ комплект документов.

В числе плюсов рефинансирования автокредита в ВТБ можно назвать привлекательную процентную ставку, возможность объединить до 6 кредитов и отсутствие требований к обеспечению займа.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Предлагаем ознакомиться  Перевод денег в тюрьму

Главными преимуществами рефинансирования автокредита в Альфа-Банке являются конкурентные условия кредитования, гибкий подход к рассмотрению заявок, а также тот факт, что процентная ставка не зависит от наличия страховки.

Этот банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования займов. Ставки по программе рефинансирования начинаются от 10% годовых, при этом рефинансированию подлежат как кредиты сторонних банков, так и самого Россельхозбанка.

Возможность рефинансировать автокредит на выгодных условиях предлагает и Райффайзен Банк. Процентная ставка по программе начинается от 11,99%, однако за несоблюдение правил погашения рефинансируемых займов предусмотрено повышение ставки на 8 пунктов.

Заявку на рефинансирование можно подать через сайт или офис банка, либо заказав выезд кредитного специалиста. Банк обещает короткий срок рассмотрения заявок – от 1 часа.

Требования к заемщикам

Зарплатные клиенты банка могут подать заявку по упрощенному комплекту документов (анкета и паспорт), а сторонним заемщикам потребуется предоставить справку о доходах и документы, подтверждающие трудоустройство. При этом банк также готов рассматривать дополнительных доход заемщика от работы по совместительству, сдачи недвижимости в аренду или пенсионных выплат.

При составлении рейтинга предложений по рефинансированию автокредита мы ориентировались на размер действующих в настоящее время процентных ставок и удобство оформления новых займов. Вместе с тем, вы также можете воспользоваться нашей системой поиска предложений по рефинансированию автокредитов в разных банках, которая поможет подобрать наиболее выгодное предложение с учетом ваших пожеланий.

Рефинансирование заключается в изменении условий погашения долга путём заключения нового договора. Другими словами, оформляется новый кредит, которым закрывается имеющееся денежное обязательство. Рефинансировать можно практически любой заём, в том числе и автокредит. Многие банки предлагают специальные целевые программы, назначение которых – погашение уже имеющихся задолженностей.

Причины, по которым может понадобиться рефинансирование, самые разные. Чаще всего это материальные трудности (например потеря работы), которые осложняют своевременное внесение платежей в прежнем объёме. Кроме того, в течение срока действия кредитного договора на рынке могут появиться более выгодные предложения, а перспектива платить меньше актуальна всегда.

Цель рефинансирования заключается в создании приемлемого для заёмщика нового графика платежей. Соответственно, условия договора будут зависеть от конкретной ситуации. К самым распространённым способам рефинансирования относятся:

  • увеличение срока выплат;
  • снижение ставки.

При увеличении срока договора стоит учитывать ставку, чтобы не переплатить в итоге ещё больше. Принято считать понижение ставки существенным, если разница составляет не менее 2%. В любом случае перед оформлением нового договора рассчитайте, сколько составит переплата в обоих случаях, чтобы понять, есть ли смысл рефинансировать автокредит.

Особенностью автокредита является то, что автомобиль передаётся в залог банку. В классическом варианте при рефинансировании залог снимается, а затем переоформляется по новому договору. Процедура эта сложная, поэтому большой популярностью такие программы не пользуются. Сейчас банки нередко идут по более простому пути – оформляют потребительский кредит, которым гасится задолженность по автокредиту. Удобно это тем, что с транспортного средства снимается обременение, то есть с ним можно совершать любые сделки, например продать.

На 2020 год услугу рефинансирования кредита на автомобиль предоставляют многие российские банки. Мы собрали список ТОП 30 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов, в котором отражены ставки, суммы и сроки перекредитования, а также требования к заёмщикам и необходимые документы.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф 3 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
без справок о доходах
без поручительства
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
2 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Индустриальный Банк от 10,50% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Металлинвестбанк от 10,80% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Московский Кредитный Банк от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф
2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
1 документ
без справок о доходах
без поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
2 документа
без справок о доходах
без поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
требуется поручитель
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф
5 документов
подтверждение дохода
без поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
4 документа
подтверждение дохода
без поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф
3 документа
подтверждение дохода
без поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф
1 документ
без справок о доходах
требуется поручитель
Предлагаем ознакомиться  Реновация в бескудниково когда начало переселения

Особенности рефинансирования автокредита

Обратите своё внимание на то, что перед тем, как подписывать новый кредитный договор , уточните у сотрудника условия рефинансирования автокредита, так как эти программы постоянно претерпевают изменения. Причем условия меняются, исходя из срока кредитования, суммы займа, платежеспособности заёмщика и ряда других факторов.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении является оптимальным выходом из сложных ситуаций для многих людей. Но, как и любой банковский продукт, он имеет свои преимущества и недостатки. Плюсы заключаются в следующем:

  • Снижается процент комиссии по новому займу.
  • Возможность изменения невыгодных условий на оптимальные путем пересмотра ранее заключенного договора, ведь клиент уже на практике понимает, где его слабые места.
  • Уменьшение ежемесячного платежа, что повышает шансы выплатить кредит без просрочек в тяжелый жизненный период.
  • Покупка нового авто взамен старого без справок и привлечения дополнительных средств, только за счет сдачи предыдущего ТС.
  • Рефинансирование без КАСКО многими банками предоставляется на более выгодных условиях, что позволяет экономить на расходах.

Рефинансирование автокредита без КАСКО позволяет любому физическому лицу, оказавшемуся в трудном положении, реструктуризировать долг, сократить сумму ежемесячного платежа и сохранить положительную кредитную историю. Не стоит допускать задолженностей, и при появлении первых проблем с выплатами лучше сразу обратиться в банк для проведения рефинансирования. Оператор может подсказать самые выгодные действующие предложения на момент обращения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector