Может ли страховая отказать в каско

Что представляет собой страховка КАСКО

В отличие от полиса ОСАГО, страхующего гражданскую ответственность владельца авто, полис КАСКО – защита автомобиля. В идеале этот полис должен страховать абсолютно все риски, начиная от повреждений, нанесенных автомобилю в результате хулиганских действий (царапины, разбитые стекла), и заканчивая падением на него метеорита.

Например, владелец оставляет машину на ночь на охраняемой стоянке, а днем – на такой же стоянке возле офиса. Он уверен, что риск угона машины в этих случаях минимален, и может заключить страховой договор, который покрывает только повреждения от ДТП. Разумеется, такая страховка стоит намного дешевле.

Заключают и договоры КАСКО с франшизой, когда возмещение ущерба до определенного уровня берет на себя страхователь. Допустим, франшиза составляет 20 тыс. рублей. Если сумма ущерба оказалась больше, страховая компания выплатит только разницу между реальной суммой ущерба и франшизой. Безусловно, такая страховка тоже дешевле.

Следует отметить, что вариантов страхования автомобиля существует множество.

Значительный ущерб или борьба за КАСКО до конца

Порядок возмещения ущерба указан в страховом договоре. Поэтому следует внимательно изучить этот документ перед его подписанием. Если служащий страховой компании на словах обещал вам одно, а в договоре написано другое, доказать вы ничего не сможете, поэтому придется руководствоваться текстом, скрепленным вашей подписью.

Для получения выплат владелец застрахованного автомобиля должен обратиться в страховую компанию, предоставив следующие документы:

  1. Страховой полис.
  2. Заявление о том, что произошел страховой случай.
  3. Паспорт.
  4. Справку из полиции о факте возбуждения дела по факту повреждения машины при обстоятельствах, не связанных с ДТП или угоном. Если машина пострадала в ДТП, вместо справки предоставляется копия протокола ГИБДД.

Зачастую страховые компании включают в договор дополнительные требования, в частности, о необходимости предъявить ключи от машины и документы на нее (паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства). Кроме того, порой в договоре содержится требование об обязательном сообщении в call-центр компании о наступлении страхового случая.

Оценивает ущерб и определяет сумму выплат эксперт страховой компании, после чего денежные средства перечисляются либо СТО, либо страхователю. В последнем случае владелец машины, получив деньги, самостоятельно решает, где и как он будет восстанавливать свой автомобиль.

Может ли страховая отказать в каско

Эксперт страховщика может занизить сумму ущерб. В этом случае вам придется заказывать независимую экспертизу и вступать со страховой компанией в юридическую тяжбу.

Если речь идет о сравнительно небольшой выплате, то клиенты, чтобы не связываться с судами и не мотать себе нервы, соглашаются на условия страховщика.

Что же делать тем, кому причинен значительный ущерб?

Именно так не повезло Дмитрию Карнаушенко. В его Volkswagen Golf, припаркованный на улице, врезался таксист, который уснул за рулём.

Повреждения в сервис-центре оценили в 595 тысяч руб. Страховая компания «РЕСО-Гарантия», где был застрахован Дмитрий, насчитали только 312 тыс. руб.

Основной причиной уменьшения страховой суммы было то, что повреждение КПП они будут рассматривать только после разбора машины.

На руки же, только через 30 дней, он получил 243 тыс. руб., так как на фотографиях зафиксированы далеко не все повреждения, стоимость за которые тут же была вычтена из страховой суммы.

В результате этой суммы хватило только на запчасти, не говоря уже о том, что все расчеты велись в долларах по курсу, установленному на момент согласования страховой выплаты. А так как сама выплата произошла гораздо позже, то Дмитрий потерял ещё немалую сумму на разнице курса доллара.

В итоге свою правоту, клиенту пришлось доказывать в суде. Благо по таким вопросам сложилась положительная судебная практика.

Почему отказывают в каско: без бумажки ты… сами понимаете

Есть несколько причин, по которым страховщики не выполняют свои обязательства.

Одна из них непрофессионализм и большая загруженность сотрудников. Происходит это оттого, что зарплаты в этом секторе, прямо скажем, не впечатляют. А за небольшие деньги очень трудно найти хороших профессионалов.

Предлагаем ознакомиться  Как отказаться от КАСКО при автокредите

Другая причина, на самом деле основная  – это минимизация страховых выплат ради увеличения прибыли, получаемой владельцами фирм.

На это направлено все. В некоторых компаниях сотрудники получают процент от тех сумм, что удалось отбить у клиентов.

Страховые компании очень ловко используют особенности формулировок в справках, выданными стражами порядка.

Поэтому одна из самых распространённых причин отказа в выплате, является несоответствие, по мнению страховщика, той организации, которая выдала данную справку.

Так, например, если машину ограбили ночью, взломав замки, то нужна справка от районного отдела полиции, а не из ГИБДД.

В ОВД, скорее всего, откажут в возбуждении уголовного дела, по крайней мере, добиться его практически нереально, если ущерб невелик. Такое постановление дознавателя, является формальным поводом для отказа выплаты компенсации.

Правда, известны примеры, когда удавалось переубедить страховую компанию.

Например, Юрий Л. смог это сделать, отправив жалобу на имя гендиректора, в которой указал, что не может повлиять на решение ОВД, так как на нашу родную полицию, когда ей это не выгодно, заставить работать не возможно.

Однако это исключение просто подтверждает правило.

Может ли страховая отказать в каско

Очевидно, гендиректору просто стало неудобно, потому что их сравнили с органами внутренних дел, и он дал команду выплатить деньги. Но много ли найдётся таких совестливых? Сомневаетесь, а вот повод есть.

Поэтому в справку лучше писать формулировки, содержащиеся в правилах по КАСКО.

В данном случае просите, чтобы вместо «хулиганство», в справке было зафиксировано «противоправные действия третьих лиц».

Вовремя уведомляйте компанию о наступлении страхового случая. Используйте при этом мобильную связь, чтобы в случае необходимости, можно было подтвердить свои слова распечаткой.

Из-за совершенно другой формулировки пострадала Марина Кочеткова. Дело в том, что ей сотрудники ГИБДД выдали справку, в которой говорилось, что «место и время аварии не определено».

Её Hyundai Getz действительно получил вмятину на двери то ли на стоянке, то ли во время поездки. Факт тот, что Марина заметила повреждение, только вернувшись домой.

Однако представитель «РЕСО-Гарантии» сказал, что их устроит справка по форме 745, с любой формулировкой. Что в дальнейшем послужило отказу в выплате ущерба автомобилю.

Не обращайте внимания на то, что иногда сотрудники фирмы говорят, что им достаточно только одной какого-нибудь справки. Собирайте все, указанные в правилах документы, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, когда будет отказано в страховой выплате.

Благодаря тому, что Марина не сдалась и продолжала борьбу, подала иск по КАСКО и компании пришлось раскошелиться, выплатив сумму в 75000 рублей.

Хотя конечно ремонт на самом деле обошелся гораздо дороже, потому что машина ремонтировалась у официального дилера, так как находилась на гарантии.

Да и сроки выплаты, мягко говоря, Марину не устроили.

Случаи, когда страховая отказала по КАСКО, происходят довольно часто. Страховщики существуют на разницу между суммой, полученной от продажи страховых полисов, и размером произведенных выплат, поэтому с деньгами расставаться не спешат. Так что рассчитывать на то, что вам немедленно выплатят всю сумму ущерба, не стоит.

Если вам отказали в выплате по КАСКО, следует сразу привлечь к делу юриста, специализирующегося на ведении таких дел. Бывают случаи, когда отказ правомерен и не стоит тратить время, силы и средства на судебные тяжбы. Но бывает, что отказ в выплатах связан с нарушением закона, и вы можете выиграть дело в суде, взыскав со страховой компании в качестве судебных издержек в том числе и гонорар адвоката. Самостоятельно определить, был ли нарушен закон при отказе в выплате компенсации, большинство граждан не в состоянии.

Если машина сильно пострадала или похищена, держать себя в руках сложно, тем не менее необходимо разобраться, является ли произошедшее событие страховым случаем по вашему договору страхования. Например, если машина застрахована только от угона, а произошло ДТП, обращаться в страховую компанию бесполезно – в выплатах вам обязательно откажут.

авто-юрист

В остальных случаях причины отказа чаще всего носят формальный характер и связаны с неисполнением клиентом требований закона и страхового договора. Например, если в договоре содержится пункт об обязательном сообщении о страховом случае в call-центр по телефону, факт отсутствия звонка может послужить причиной отказа в выплате компенсации. Причем это может произойти даже в том случае, если вы прямо с происшествия отправились к страховщику и написали заявление на возмещение ущерба.

Предлагаем ознакомиться  Обязанности горгаза перед потребителем

Нередко в страховой компании при заключении договора требуют предъявить документы на машину и ключи от нее. Однако в случае похищения зачастую оказывается, что в автомобиле находились и документы на него. Отсутствие документов – тоже формально правомерная причина отказа в страховых выплатах, хотя в суде это требование договора удается оспорить.

Разумеется, правомерны отказы в выплатах при попытках мошенничества. Например, когда клиент, попавший в ДТП, хочет, чтобы страховая компания заодно оплатила и устранение повреждений, полученных еще до наступления страхового случая.

Стремясь увеличить свою прибыль, страховщики пытаются минимизировать выплаты и достаточно часто отказывают в возмещении ущерба с нарушениями закона. Наиболее часто в обосновании отказа указывается, что характер повреждений, полученных машиной, не соответствует произошедшему с ней происшествию. Фактически это обвинение страхователя в попытке мошенничества в завуалированной форме.

К неправомерным отказам можно отнести и занижение суммы ущерба. То есть формально в выплатах вам не отказывают, но устранить ущерб за счет предлагаемых средств невозможно.

Если вы уверены, что ваши требования законны, а страховщик просто пытается избежать ответственности, придется вступать с ним в юридический спор, который чаще всего находит разрешение в суде.

Почему отказывают в каско: без бумажки ты… сами понимаете

Отказ по КАСКО

Чтобы не получить отказа в возмещении ущерба, внимательно изучите условия договора страхования и в обязательном порядке выполняйте все его требования. Не храните документы в машине, своевременно звоните в call-центр, дожидайтесь аварийного комиссара, если того требует договор, – то есть старайтесь выполнить все те действия, которые не позволят отказать вам в выплатах по формальным причинам.

Если отказ все же произошел, но вы уверены в том, что он неправомерен, примите меры для защиты своих прав.

Прежде чем подавать в суд иск по КАСКО, российское законодательство требует провести досудебное урегулирование спора, которое заключается в проведении претензионной работы. Прежде всего нужно составить документ, именуемый «претензией», в котором следует изложить причины несогласия с действиями страховой компании и свои требования к ней.

Факт проведения претензионной работы нужно подтвердить документально, иначе иск в суде не примут. Для этого на втором экземпляре претензии должна стоять подпись ответственного лица страховщика и дата ее получения. Найти желающих поставить такую подпись довольно сложно, поэтому лучше отправить претензию по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Именно уведомление и подтвердит, что претензионная работа вами проведена.

Срок исковой давности в страховой компании составляет два года. Несмотря на то что при наличии уважительных причин этот срок может быть продлен судом, все же лучше подавать иск своевременно.

Суд со страховой компанией – дело сложное и ответственное. В штате страховых компаний имеются квалифицированные юристы, постоянно ведущие подобные дела и достаточно часто их выигрывающие. Если вы не имеете подобного опыта и соответствующей юридической подготовки, следует нанять хорошего адвоката. Причем лучше всего пригласить его еще на стадии досудебного разрешения спора. Возможно, тогда судиться и не придется.

В суд необходимо подать исковое заявление. Ниже представлен образец искового заявления о взыскании страхового возмещения по КАСКО. Однако следует иметь в виду, что в текст должны быть внесены изменения, соответствующие вашему делу. Безусловно, лучше, если составлением и оформлением этого документа займется профессиональный юрист.

При наличии на то оснований суды, как правило, защищают интересы потребителя услуг – в данном случае речь идет о страховых услугах. При этом судебная практика при отказе страховой компании в выплате по КАСКО показывает, что добиться восстановления нарушенных прав и справедливых выплат вполне возможно.

В качестве примера, можно привести случай, признанный нестраховым, произошедший с Ольгой Беляковой и её мамой, попавшими, во время военных учений, под обстрел.

Их автомобиль Renault Logan был поврежден снарядом, выпущенным установкой «Град». Автомобиль был поврежден, женщины уцелели, практически, чудом.

Однако страховая компания, с потрясающим цинизмом, сообщила, что это явный форс-мажор и поэтому платить она не собирается и отказала в выплате страховки.

Обычно в правилах КАСКО большинства компаний есть пункт о том, что страховым случаем, не является ущерб, причиненный военными во время учений. Однако есть пункт, признающий, ущерб, нанесенный падающим предметом.

Предлагаем ознакомиться  Права водителя при остановке ДПС в 2019 году и порядок действий

Очевидно Ольга, в заявлении, или сотрудники ГИБДД, в справке о ДТП, указали причиной нанесения ущерба снаряд от «Града», а не просто посторонний предмет, что и позволило “ВСК” отказать в страховой выплате.

Ответственный сотрудник, посоветовала ей судиться с военными. Они оказались людьми порядочными, чем страховщики и решили возместить сумму, нанесенного ущерба, без судебного разбирательства.

И таких случаев просто масса. Фантазия страховщиков просто неистощима и неповторима.

Адвокат, опыт работы более 1о лет.

Задайте вопрос

Только за первые 2 квартала 2017 года в ФССН поступило 1892 жалобы от граждан на то, что страховые компании не выполняют взятые на себя обязательства по договорам КАСКО. А сколько предпочли не связываться вообще? Страшно представить.

Одной из самых распространенных уловок страховых компаний, в борьбе с автовладельцами, задержка выплаты положенной суммы и существенное занижение размера.

Такой случай произошел с Юлией Ч., счастливой обладательницей Toyota Rav4. Юля обнаружила царапину, которая затронула крыло и две двери машины.

Так как она была застрахована по КАСКО в компании МАКС, то, нисколько не сомневаясь в том, что получит полное возмещение ущерба, стала действовать по правилам, установленной этой «почтенной» фирмой.

Она вызвала ГИБДД, получила все требуемые документы, в срок уведомила страховщика, сразу указав, что чинить свой автомобиль в техцентре сотрудничающим с компанией МАКС не хочет, просто возьмет деньги за ремонт.

Через три (три!!!) месяца из компании пришел ответ, что страховщик готов заплатить 5.5 тысяч рублей за ремонт всех трех деталей.

Так как за эти деньги отремонтировать повреждения было нереально, Юля попыталась починить машину в сервисе. Однако ей было отказано, так как ранее она сделала выбор в пользу выплаты страховой суммы.

Тогда Юля отдала дело на пересмотр, приложив к нему калькуляцию ремонта от официального дилера «Тойота Кунцево». Дилер оценил ремонт в 120 000 рублей.

Все, чего добилась Юля, это увеличения страховой суммы на 27736 рублей. Клиент попался на одну из самых распространенных уловок страховщиков.

Дело все в том, что СТО, с которыми они сотрудничают, предоставляют скидки за то, что страховщики выдают деньги на ремонт, исходя из цены в их центре.

Это абсолютно не правильно. Стоимость ремонта должна рассчитываться на основе рыночной в данном регионе.

Конечно, судиться со страховыми компаниями, после того, как поданная претензия в письменном виде, осталась проигнорированной, у нас решаются единицы и то только в случае больших финансовых потерь.

Тем боле, что у нашего автовладельца нет грамотных помощников, за редким исключением. Вот и приходится вникать во все тонкости самостоятельно

На Западе помощниками автовладельцев являются страховые брокеры, которые помогают выбрать своим клиентам подходящую компанию и тариф.

При этом никакого обмана не происходит, брокер как правило дорожит своей репутацией. Именно из-за этого там 70% продаж полисов осуществляются с их помощью.

В России такое брокерство, во всяком случае, пока не прижилось. Так как наши брокеры получают прибыли не за счет клиента, как на Западе, а за счёт скидок у страховщиков.

То есть по существу наши брокеры это те же агенты, только они сотрудничают с большим количеством страховых компаний, а значит их первая цель продажа, а не послепродажная поддержка.

Тонкостей же, в которые приходится вникать автовладельцу, очень много.

Например, откажут в ремонте капота, побитого камнями, летящими из-под колес, потребовав каждый скол фиксировать отдельно.

Или в ремонте крыши, поврежденную голубями, так как их нельзя считать птиц за третьих лиц, которые нанесли ущерб автомобилю. Но это лирика.

Помните, что даже знание всех тонкостей не всегда приносит положительный результат.

Ибо наши страховщики в состоянии изумить самого искушенного юриста, приведя такой аргумент, который лишит автовладельца положенной выплаты, каким бы надуманным он не казался с житейской точки зрения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector